Avant, la préparation des rapports trimestriels prenait une semaine. Aujourd'hui, il suffit d'une simple commande.

La charge administrative liée à la gestion d'un family office augmente proportionnellement à sa complexité. Depuis des décennies, cela implique de collecter des données auprès de plusieurs dépositaires, de recréer des modèles Excel et d'espérer que rien ne change du jour au lendemain.

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Grâce à une plateforme comme Masttro, vos données sont déjà centralisées et exploitables par l'IA, ce qui permet à tous les membres de votre équipe d'obtenir des réponses en langage clair. Les rapports, les tableaux de bord et les réponses constituent désormais des ressources disponibles en permanence, et non plus de simples instantanés ponctuels.

Il ne s'agit pas là de fonctionnalités hypothétiques. Chacun des rapports suivants peut être généré au sein de Masttro Intelligence à l'aide de commandes conversationnelles, en puisant directement dans vos données consolidées et importées automatiquement.

Pourquoi les rapports basés sur l'IA revêtent-ils une importance particulière pour les family offices à l'heure actuelle ?

Les exigences en matière de reporting ont augmenté parallèlement à la complexité des family offices, mais les processus n'ont pas suivi le rythme. Les contrôleurs de gestion et les analystes passent encore des heures à rassembler des données : extraire des relevés, harmoniser les formats, rapprocher les positions et recréer les mêmes classeurs que ceux qu'ils avaient élaborés au trimestre précédent.

Une fois les données harmonisées au sein de Masttro — flux des dépositaires, relevés des gestionnaires traités via Document AI, hiérarchies des entités, pourcentages de participation, correspondances des bénéficiaires —, l'équipe peut alors se concentrer sur la formulation des bonnes questions, plutôt que de se perdre dans la recherche des chiffres sous-jacents. Le directeur peut demander un aperçu de la situation immobilière en langage clair, et l'obtenir. Le contrôleur de gestion peut demander une projection des flux de trésorerie jusqu'à la fin du trimestre, et l'obtenir.

Le changement stratégique est en marche : les équipes opérationnelles sont désormais des centres d'aide à la décision plutôt que de simples usines à rapports. 

Comment fonctionne Masttro Intelligence en coulisses ?

L'utilité de l'IA dépend entièrement de la qualité des données sur lesquelles elle s'appuie. La plupart des démonstrations de rapports générés par des modèles de langage de grande envergure (LLM) s'avèrent insuffisantes dès qu'un family office les teste avec des données réelles, car la structure des entités sous-jacente n'est pas réellement consolidée. Il n'existe donc pas de source unique de données fiables sur laquelle le modèle puisse s'appuyer.

Masttro Intelligence se distingue parce que la plateforme qui la sous-tend se charge d'abord des tâches les moins gratifiantes :

• L'ingestion des données s'effectue à partir de flux directs fournis par les dépositaires, de portails destinés aux gestionnaires, de relevés téléchargés manuellement et de fichiers plats personnalisés
• Document AI analyse les relevés de fonds non structurés, les formulaires K-1, les appels de fonds et les avis de distribution pour les transformer en positions structurées, en flux de trésorerie et en engagements
• La carte du patrimoine relie chaque poste à son propriétaire légal, à son pourcentage de participation et à la hiérarchie de l'entité
• La mise à jour s'effectue en continu ; par conséquent, les données dont dispose l'IA aujourd'hui reflètent les prix d'hier et les mouvements de trésorerie de la nuit dernière.
• Les autorisations s'appliquent au niveau des entités et des champs. L'IA ne renvoie que les informations que l'utilisateur est déjà autorisé à consulter sur la plateforme

En résumé, donner des instructions à l'IA ne revient pas à demander au modèle de deviner. Il s'agit plutôt de lui demander d'interroger un ensemble de données propre, vérifiable et soumis à autorisation, puis d'afficher le résultat. 

1. Patrimoine net et portefeuille d'actifs

La question que se posent le plus souvent les investisseurs est aussi la plus simple : quels actifs possède-je, et comment se portent-ils ?

Autrefois, pour répondre à cette question, il fallait extraire les positions de chaque dépositaire, les actualiser aux cours du marché, y ajouter des alternatives à leur dernière valeur liquidative connue, puis présenter le résultat dans un tableau clair. 

Avec Masttro Intelligence, il suffit d'une seule instruction en langage courant.

Exemple de consigne :

« Quels sont les 10 principaux titres en termes de valeur boursière ? Présentez-les sous forme de tableau, en indiquant le coût d'acquisition et les plus-values/moins-values, et triez-les par plus-values/moins-values. »

Le résultat est un tableau classé indiquant la valeur de marché actuelle, le prix d'acquisition et la plus-value ou moins-value latente pour chaque position. Ces données sont extraites de la carte patrimoniale consolidée et mise à jour en temps réel, et respectent les autorisations de l'utilisateur en matière de visibilité des entités.

Autres informations utiles :

• « Affichez maintenant le même tableau, mais en ne montrant que les postes au sein du Greenfield Trust. »
• « Présentez les trois principales positions de chaque classe d'actifs à l'aide d'un diagramme circulaire »
• « Ajouter une colonne indiquant le pourcentage du portefeuille total pour chaque titre »

C'est le rapport qu'un détenteur de patrimoine utilise pour engager la conversation. C'est également celui qu'un directeur des investissements utilise pour lancer un examen en vue d'un rééquilibrage.

2. Rapport sur les performances des investissements privés

Les family offices détiennent souvent des allocations importantes dans les actifs alternatifs. Cela implique de suivre le capital engagé, le capital appelé, les engagements non financés et les commissions de gestion (MOIC) pour des dizaines de fonds.

Masttro Intelligence regroupe toutes ces données — mises à jour automatiquement via Document AI dès la réception des relevés de fonds — et vous permet d'obtenir en quelques secondes un tableau de classement des performances de l'ensemble de votre portefeuille d'investissements alternatifs.

Exemple de consigne :

« Montre-moi mes 10 principales participations en capital-investissement de l'année écoulée. »

Le modèle génère un tableau classé par performance, comprenant l'engagement, le capital, les distributions, la valeur liquidative actuelle, le MOIC et le TRI. Étant donné que Masttro conserve l'historique complet des flux de trésorerie pour chaque position du fonds, le TRI correspond à un véritable rendement pondéré en fonction des flux de trésorerie, et non à une estimation fondée sur les variations de la valeur liquidative.

Autres informations utiles :

• « Filtrer les fonds dont les millésimes vont de 2018 à 2021 »
• « Montrez-moi les engagements non provisionnés de l'ensemble des fonds de capital-investissement ainsi que le calendrier prévisionnel des appels de fonds pour les quatre prochains trimestres »
• « Quels sont les gestionnaires qui ont dépassé ou n'ont pas atteint l'objectif de rendement fixé pour cette stratégie ? »

La préparation d'un rapport trimestriel sur les placements alternatifs prend trois jours à votre contrôleur de gestion. Grâce à Documents AI, une version peut être prête en 90 secondes.

3. Rapport détaillé sur les actions et rapport d'attribution des performances par rapport à l'indice de référence

Pour bien comprendre la performance de votre portefeuille d'actions cotées, il ne suffit pas de se contenter d'un simple aperçu de la valeur de marché. Masttro vous permet de créer des indices de référence personnalisés à partir de n'importe quel indice suivi par Bloomberg et d'évaluer vos positions par rapport à ceux-ci.

Vous pouvez aller encore plus loin avec Masttro Intelligence. Demandez des données sur la contribution par secteur, les meilleurs et les moins bons performers, ou une analyse d'attribution comparative, et obtenez-les présentées exactement comme vous le souhaitez.

Exemple de consigne :

« Établissez un rapport détaillé sur les actions pour le quatrième trimestre 2025, présentant les performances par secteur par rapport à notre indice de référence composite S&P/Russell. »

Le résultat se présente sous la forme d'un tableau d'attribution structuré : rendement du portefeuille par secteur, rendement de l'indice de référence par secteur, effet d'allocation, effet de sélection et contribution totale. Le directeur des investissements peut consulter ce tableau et voir immédiatement si la surperformance résulte d'une orientation sectorielle ou d'un choix de titres.

Autres informations utiles :

• « Quels ont été les cinq principaux facteurs positifs et les cinq principaux facteurs négatifs en matière de sécurité? »
• « Afficher les données des 12 derniers mois au lieu de celles du quatrième trimestre »
• « Comparez la volatilité de notre portefeuille d'actions à celle de l'indice de référence pondéré »

C'est cette dimension analytique qui distingue un outil de reporting d'une plateforme d'investissement. La conversation peut se poursuivre jusqu'à ce que vous obteniez une réponse à votre question.

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4. Résumé des flux de trésorerie et des distributions par entité

Pendant la clôture trimestrielle et la période fiscale, les gestionnaires de family offices ont besoin d'une vue d'ensemble claire des entrées, des sorties et de leur provenance. Masttro regroupe les données de trésorerie de toutes les entités de la carte patrimoniale — sociétés d'exploitation, fiducies, biens immobiliers, comptes d'investissement — et la fonctionnalité Intelligence vous permet de les analyser sur n'importe quelle période. Obtenez un récapitulatif des distributions d'un fonds spécifique ou une vue d'ensemble consolidée de la trésorerie de toutes les entités, en une seule commande.

Exemple de consigne :

« Montrez-moi les prévisions de trésorerie jusqu'à la fin du trimestre. »

Le résultat combine les entrées prévues (intérêts, dividendes, distributions de fonds attendues) et les sorties connues (appels de fonds, dépenses récurrentes, distributions prévues aux membres de la famille) afin de fournir une vision prospective de la trésorerie par entité et par semaine.

Autres informations utiles :

• « Quelles entités devraient connaître un déficit de trésorerie avant la fin du trimestre ? »
• « Récupérez toutes les distributions versées par Apollo Fund IX au cours des trois dernières années »
• « Montrez-moi les revenus réalisés et non réalisés depuis le début de l'année à des fins de planification fiscale »

L'équipe fiscale utilise cette vue pour prévoir les acomptes provisionnels. Le directeur financier s'en sert pour gérer la trésorerie de l'ensemble des entités sans avoir à céder des positions pour financer un appel de marge.

5. Rapport consolidé sur la carte mondiale de la richesse

Les dirigeants et les membres de la famille ne souhaitent pas se perdre dans des données brutes. Ils veulent une vue d'ensemble claire. Le rapport « Global Wealth Map » de Masttro rassemble tous les éléments de la structure de l'entité dans une vue unique, y compris la valeur de marché, le pourcentage des actifs et le coût total.

Le rapport présente également une ventilation par catégorie : placements alternatifs, immobilier, titres négociables, produits financiers et prêts. Masttro Intelligence est capable de générer l'ensemble de ces informations, accompagnées de commentaires explicatifs, en quelques secondes, puis de les publier directement à l'intention de destinataires désignés au sein de la plateforme.

Exemple de consigne :

« Établir notre bilan patrimonial familial du quatrième trimestre — consolidé pour l'ensemble des entités, avec indication de la valeur de marché et ventilation par catégorie d'actifs. »

Le résultat final correspond au rapport que la famille souhaite réellement obtenir : patrimoine total, évolution par rapport au trimestre précédent, répartition par classe d'actifs avec fourchettes cibles, ventilation par entité de premier niveau et un bref résumé des facteurs clés du trimestre. Il peut être exporté sous forme de fichier PDF personnalisé pour la réunion de famille ou sous forme de classeur Excel pour le bureau.

Autres informations utiles :

• « Ajoutez une colonne de comparaison d'une année sur l'autre à la ventilation par catégorie d'actifs »
• « Générez le même rapport, mais en le ventilant par branche de la famille »
• « Publiez ceci sur le portail du groupe « nouvelle génération », mais masquez les montants en dollars. »

Voici le rapport dont la rédaction prenait autrefois une semaine. Il sert désormais de point de départ à la discussion, et non plus de document final.

6. Tableau du portefeuille immobilier

L'immobilier génère une charge administrative sans pareille par rapport à toute autre catégorie d'actifs. Les expertises, les baux, les polices d'assurance, les ordres de travaux et les documents de prêt, tous liés à des biens immobiliers, peuvent se trouver au sein de plusieurs entités aux pourcentages de propriété variables. Masttro Intelligence peut générer en temps réel un tableau récapitulatif de l'ensemble de votre portefeuille immobilier, comprenant les évaluations, les pourcentages de propriété et des liens directs vers les documents archivés, le tout à partir d'une simple requête conversationnelle. Il sait quels documents sont à jour, lesquels ont été modifiés et où ils se trouvent.

Exemple de consigne :

« Montrez-moi un tableau récapitulatif de mes biens immobiliers et un diagramme circulaire indiquant la valeur de marché par type de titre. »

Le résultat se présente sous la forme d'un tableau détaillant chaque bien immobilier, avec la valeur d'expertise actuelle, le coût d'acquisition, l'entité propriétaire, le pourcentage de participation, le solde du prêt hypothécaire et un lien cliquable vers le dernier rapport d'expertise, ainsi qu'une ventilation visuelle du portefeuille par type de bien immobilier.

Autres informations utiles :

• « Récupérez le dernier certificat d'assurance pour chaque bien immobilier »
• « Montre-moi les évaluations qui datent de plus de trois ans »
• « Quel est le montant total de mes engagements hypothécaires dans mon portefeuille immobilier, par prêteur ? »

Pour l'équipe opérationnelle, cela transforme un audit trimestriel des documents en une simple requête de cinq secondes.

7. Analyse des risques par pays, par secteur ou par contrepartie

La concentration des risques est la première question que se posent les mandants dès qu'un sujet fait la une. Lorsqu'un pays, un secteur ou une contrepartie commence à faire parler de lui dans les médias, la famille souhaite connaître immédiatement son exposition. Elle ne veut pas attendre que l'analyste ait mis à jour son classeur de synthèse.

Exemple de consigne :

« Présentez un tableau répertoriant tous les titres présentant une exposition au risque pays au Royaume-Uni, accompagné d'un graphique de leur valeur de marché, à l'exclusion de Helix Tower. »

Le résultat est un tableau filtré répertoriant toutes les positions présentant une exposition au Royaume-Uni, avec la possibilité d'exclure les participations spécifiques dont l'utilisateur a déjà tenu compte. Étant donné que Masttro associe à chaque position des informations sur le pays, le secteur, la devise et l'exposition à la contrepartie, la requête porte sur l'ensemble du portefeuille, en tenant compte des actions cotées, des fonds privés, de l'immobilier et des participations dans des sociétés d'exploitation.

Autres informations utiles :

• « Affichez maintenant l'exposition au même secteur, mais dans toutes les autres zones géographiques »
• « À combien s'élève notre exposition totale à un seul courtier principal ? »
• « Simulez un scénario de baisse de 10 % du portefeuille britannique et montrez l'impact sur la valeur nette totale »

Les quatre outils d'IA intégrés à Masttro Intelligence

Masttro Intelligence n'est pas un simple chatbot basé sur l'IA. Il s'agit d'un ensemble de quatre outils d'IA spécialement conçus, capables d'accéder aux mêmes données sécurisées qui alimentent la carte mondiale de la richesse et de les analyser. Chacun d'entre eux est destiné à un type d'utilisateur et à un type de question spécifiques.

Centre de connaissances

Un assistant natif de Masttro qui guide n'importe quel membre de l'équipe dans la navigation sur la plateforme — trouver des instruments d'investissement, localiser des documents, comprendre les structures des entités — sans formation préalable. Le Centre de connaissances est l'outil que les nouveaux analystes utilisent dès leur première semaine pour trouver tout ce dont ils ont besoin sur la plateforme sans avoir à demander de l'aide à un opérateur expérimenté.

Documents clients

Effectuez une recherche en langage naturel dans tous les documents stockés sur votre instance. Demandez votre dernière police d'assurance habitation. Obtenez un lien direct vers le fichier, en un clin d'œil. Document AI a déjà extrait les dates, les parties concernées, les montants et les types de documents ; ainsi, une requête telle que « affiche-moi tous les documents de prêt arrivant à échéance dans les 18 prochains mois » renvoie la liste réelle, et pas seulement un résultat de recherche.

Rapports Playground

Générez n'importe quel rapport — détail des capitaux propres, flux de trésorerie par trimestre, performance des placements alternatifs, compte de résultat au niveau de l'entité — directement à partir d'une requête. Exportez-le au format PDF ou Excel en un seul clic. Le Playground permet aux contrôleurs de finances de ne plus avoir à « recréer sans cesse le même classeur ». Une fois qu'un rapport utile a été généré, il peut être enregistré comme modèle et réexécuté par n'importe quel membre de l'équipe à l'aide de la même requête.

Assistant de plateforme

Une IA conversationnelle en langage naturel qui crée des tableaux de bord interactifs, génère des tableaux de performance personnalisés et répond à des questions complexes portant sur l'ensemble du portefeuille — le tout à partir du langage naturel. Platform Assistant est l'interface que les dirigeants et les directeurs informatiques utilisent réellement au quotidien. C'est elle qui transforme une simple question du type « Où en sommes-nous ? » en une réponse prête à être présentée au conseil d'administration, le temps de taper la question.

Autorisations, traçabilité et ce que l'IA ne fait pas

Les family offices ne tolèrent pas que l'IA ait accès à plus d'informations qu'elle ne le devrait. Chaque requête effectuée dans Masttro Intelligence est soumise au même modèle d'autorisation qui régit le reste de la plateforme : accès au niveau de l'entité, masquage au niveau des champs et publication à des destinataires désignés. Un membre de la famille de la nouvelle génération qui demande à l'assistant de la plateforme un récapitulatif du patrimoine familial ne voit que les branches et les actifs auxquels il est autorisé à accéder. Le directeur des investissements qui pose la même question a quant à lui une vue d'ensemble complète et consolidée.

Chaque commande est enregistrée. Chaque résultat est vérifiable. Chaque rapport généré via Playground consigne la requête sous-jacente, l'état des données au moment de la génération et le nom de l'utilisateur qui l'a exécuté — ce qui signifie que le rapport qu'un membre de la famille consulte aujourd'hui pourra être reproduit à l'identique demain.

Voici quelques tâches que l'IA n'effectue pas au sein de Masttro :

• Il ne prend pas de décisions d'investissement. Il fournit une analyse des données. Les décisions en matière d'allocation et de transactions restent du ressort de l'équipe.
• Il n'invente pas de données. Si le cours actuel d'un titre n'est pas disponible ou si la valeur liquidative récente d'un autre titre fait défaut, le système signale cette lacune au lieu d'inventer un chiffre.
• Cela ne contourne pas la gestion des versions des documents. Lorsqu'un rapport renvoie à un document, il renvoie à l'original, et non à un résumé généré à nouveau.

L'objectif est de supprimer l'étape d'assemblage, et non celle de l'évaluation.

Comment se lancer avec Masttro Intelligence ?

Pour les clients actuels de Masttro, Intelligence est disponible directement au sein de la plateforme : aucun projet d'intégration, aucun nouveau fournisseur, aucune configuration supplémentaire des données. La même cartographie des actifs et le même référentiel de documents qui alimentent aujourd'hui les rapports sont à la base de chaque requête.

Pour les family offices qui ne sont pas encore sur Masttro, la transition vers le reporting basé sur l'IA commence par une phase de consolidation. L'investissement consiste à garantir l'exactitude des données : flux provenant des dépositaires, structures des entités, pourcentages de participation, référentiels de documents et configuration des indices de référence. Une fois ces bases établies, le reporting basé sur l'IA s'impose comme la suite logique.

La procédure d'intégration type se déroule comme suit :

1. Représenter la structure des entités et la hiérarchie des participations
2. Connecter les flux de données des dépositaires et des gestionnaires
3. Traiter les archives de documents historiques à l'aide de Document AI
4. Configurer les indices de référence, les classifications d'actifs et les modèles de rapports
5. Diffuser les informations aux chefs d'établissement, aux familles et à l'équipe opérationnelle

La plupart des entreprises parviennent à générer des rapports de manière intuitive dès le premier trimestre d'utilisation de la plateforme.

Questions fréquemment posées

Quels types de rapports Masttro Intelligence peut-il générer ?

Tout rapport pris en charge par le modèle de données sous-jacent : patrimoine net, avoirs, performance, attribution, flux de trésorerie, distributions, appels de fonds, immobilier, exposition au risque, recherche de documents et synthèses consolidées des entités. Si les données sont disponibles dans la carte patrimoniale, elles peuvent être interrogées en langage naturel.

L'IA a-t-elle accès à des données que l'utilisateur n'est pas autorisé à consulter ?

Non. Chaque requête est traitée en fonction des autorisations existantes de l'utilisateur au niveau des entités et des champs. Un membre de la famille ne voit que sa partie de la carte patrimoniale ; le directeur des investissements a quant à lui une vue d'ensemble de la structure. Le modèle ne peut pas renvoyer de données auxquelles l'utilisateur n'aurait pas déjà accès via l'interface utilisateur de la plateforme.

En quoi cela diffère-t-il des outils d'IA à usage général tels que ChatGPT ou Copilot ?

Les modèles polyvalents n'ont pas accès aux données patrimoniales consolidées, rapprochées et sécurisées d'un family office. Masttro Intelligence a été spécialement conçu à partir de la « carte patrimoniale » ; c'est pourquoi ses résultats sont précis, vérifiables et prêts à être présentés au conseil d'administration, et non pas approximatifs.

Peut-on enregistrer les résultats sous forme de rapports récurrents ?

Oui. Tout rapport généré dans Playground peut être enregistré sous forme de modèle et réexécuté selon un calendrier défini, avec les données les plus récentes, par n'importe quel membre de l'équipe disposant des autorisations nécessaires pour les entités concernées.

L'IA va-t-elle remplacer le contrôleur ou l'analyste ?

Non. L'IA se charge des tâches d'assemblage et de mise en forme, c'est-à-dire des aspects du travail qui ne s'adaptent pas bien à la complexité croissante. Les contrôleurs et les analystes consacrent ainsi le temps ainsi libéré à l'analyse, à la gestion des exceptions et à l'aide à la décision, c'est-à-dire aux tâches qui requièrent réellement une intervention humaine.

Les données sur lesquelles repose une instruction sont-elles récentes ?

Aussi à jour que les flux sources. Les positions et les prix sont mis à jour en cours de journée sur les flux standard de Masttro ; les données alternatives sont mises à jour à mesure que les relevés arrivent et sont traités par Document AI ; les saisies manuelles sont mises à jour immédiatement après leur enregistrement. Chaque réponse reflète l'état de rapprochement le plus récent.

En résumé

Autrefois, le reporting était le processus qui rythmait le calendrier d’un family office. Grâce à l’IA, associée à une cartographie patrimoniale correctement consolidée, le reporting cesse d’être un simple processus : il devient une question et une réponse. L’équipe qui passait auparavant la semaine précédant une réunion du conseil d’administration à reconstituer des classeurs Excel consacre désormais ce temps à préparer la discussion que ces classeurs étaient censés faciliter.

Posez la question une seule fois. Obtenez la réponse dont vous avez réellement besoin.