À mesure que les assistants IA tels que Claude et ChatGPT font leur apparition chez les conseillers financiers, les dirigeants et leurs équipes nous demandent s’ils peuvent simplement importer les données de leur family office et commencer à poser des questions. Cet entretien avec notre cofondateur explique pourquoi la gestion du patrimoine complexe des particuliers très fortunés (UHNW) pose un problème de contexte aux modèles polyvalents, et en quoi un MCP en lecture seule, contrôlé par le client, change la donne. Il vous aide à déterminer quelle partie de vos données ouvrir aux outils d’IA externes, et à quelles conditions.
Nous avons utilisé des outils d'intelligence artificielle pour faciliter la collecte d'informations et accélérer la rédaction de la première ébauche. Cela nous a permis de consacrer davantage de temps à vérifier chaque chiffre par rapport à son rapport d'origine et à ajouter les éléments issus de nos échanges avec les clients. Un rédacteur de Masttro a vérifié chaque affirmation, et les membres de notre équipe ont relu l'article avant sa publication.
Principaux enseignements
Avec l'annonce, mi-septembre, du lancement de Claude for Financial Advisors, la gestion de patrimoine entre dans une nouvelle ère en ce qui concerne l'intégration de l'IA aux données financières et aux technologies.
Nous avons discuté avec Domingo Viesca, cofondateur et responsable de l'innovation chez Masttro, de ce que ce changement implique pour la gestion de patrimoines complexes, des raisons pour lesquelles il est essentiel de disposer de données fiables, et de la manière dont Masttro aborde un écosystème d'IA de plus en plus ouvert.
Au quatrième trimestre 2026, Masttro prévoit de lancer un MCP indépendant de tout modèle, offrant ainsi à ses clients un moyen sécurisé de mettre à la disposition d'environnements d'IA externes, notamment Claude, OpenAI et d'autres, certaines données Masttro en lecture seule.
On constate soudainement un regain d'intérêt pour l'intégration de plateformes d'IA telles que Claude aux technologies de gestion de patrimoine. Selon vous, quels changements cela implique-t-il pour les family offices et les gestionnaires de patrimoine ?
L'accès à la richesse est en pleine mutation.
Les clients s'attendront de plus en plus à pouvoir interagir avec leurs informations via différents environnements, qu'il s'agisse de Masttro Intelligence, de Claude, d'OpenAI ou d'autres plateformes qui verront le jour.
À mesure que ces interfaces gagnent en souplesse, la valeur réside de plus en plus en deçà, dans le système fiable qui sait ce que possède une famille, comment tout est relié, quelles informations font autorité et qui est habilité à les consulter.
Cela revêt une importance particulière dans le cadre d'un patrimoine complexe.
Masttro est le système de référence pour l'ensemble du patrimoine du client. Il s'agit de la base sur laquelle sont regroupés, au sein d'un environnement fiable, les actifs publics et privés, les participations financières et non financières, les structures de propriété, les documents, les calculs et les autorisations. À l'ère de l'intelligence artificielle, la qualité et la fiabilité de cette base revêtent une importance encore plus grande, car elles constituent en effet le moteur de l'intelligence.
C’est au sein de Masttro Intelligence que nous mettons en œuvre ces fondements. L’architecture indépendante des modèles revêt une importance particulière, car elle nous permet de ne pas dépendre d’Anthropic, d’OpenAI ou de tout autre fournisseur en particulier. Nous pouvons intégrer les modèles les plus performants à mesure que la technologie évolue ; ainsi, les avancées de l’écosystème des modèles se traduisent par des améliorations que nous pouvons intégrer à Masttro Intelligence au profit de nos clients.
Notre stratégie ne consiste pas à rivaliser avec les modèles de pointe. Elle consiste à associer leur capacité de raisonnement de plus en plus performante à la connaissance approfondie que possède Masttro des patrimoines complexes.
Par ailleurs, les clients doivent pouvoir choisir. Ils peuvent utiliser l'IA de manière native via Masttro Intelligence ou, de manière sélective, mettre à la disposition d'un modèle externe des données Masttro approuvées et en lecture seule lorsque cela correspond mieux à leur flux de travail.
Pourquoi la gestion du patrimoine complexe des particuliers très fortunés (UHNW) constitue-t-elle un problème si difficile à résoudre par une IA générale, sans aide extérieure ?
Car la gestion d'un patrimoine complexe est avant tout une question de contexte.
Une famille peut détenir des titres cotés en bourse, des sociétés privées, des fonds, des biens immobiliers et d'autres actifs par le biais de fiducies, de sociétés de personnes, de sociétés holding et de comptes répartis dans plusieurs juridictions, devises et générations.
Comprendre la richesse ne se résume pas à lire des chiffres. Cela implique de comprendre les questions de propriété, les relations, les documents, les méthodologies, les évaluations, les engagements et les autorisations.
Les modèles de pointe, tels que ChatGPT et Claude, sont des moteurs de raisonnement extrêmement performants, mais ils ne savent pas intrinsèquement à qui appartient quoi, quelles informations font autorité, comment effectuer un calcul financier ou si la personne qui pose une question est habilitée à recevoir la réponse.
Le modèle fournit un raisonnement. Masttro apporte le contexte patrimonial fiable qui rend ce raisonnement pertinent, précis et exploitable.
Pourquoi un family office ne peut-il pas simplement importer ses données dans Claude ou ChatGPT et commencer à poser des questions ?
C'est possible, et dans certains cas de figure, cela peut s'avérer tout à fait approprié.
La distinction réside entre le fait de fournir des informations à un modèle et celui de permettre à l'intelligence artificielle d'agir sur un système d'enregistrement géré en continu.
Un fichier mis en ligne est un instantané. Le modèle peut très bien en comprendre le contenu, mais il n'hérite pas automatiquement des relations de propriété, des méthodologies, de la provenance, des autorisations et des modifications ultérieures qui donnent tout son sens à cette information.
Pour les familles très fortunées, il existe une autre dimension essentielle : la sécurité, la confidentialité et le contrôle permanent sur l'emplacement de leurs informations et la manière dont celles-ci sont traitées.
Dès lors que des informations sensibles relatives au patrimoine sont transférées vers un autre environnement, le family office doit savoir où ces informations sont traitées, quelles données sont susceptibles d’être conservées, qui peut y avoir accès, pendant combien de temps elles sont conservées, comment les autorisations sont gérées et si ces contrôles continuent de répondre aux exigences de confidentialité de la famille.
La question n'est donc pas simplement de savoir si une plateforme d'IA externe est sécurisée. Il s'agit plutôt de déterminer si la famille peut conserver une visibilité et un contrôle clairs et permanents sur ses informations les plus sensibles, à mesure que celles-ci circulent entre plusieurs systèmes.
Il est plus facile de garantir la confidentialité lorsque les services de renseignement s'appuient sur un système d'enregistrement fiable que lorsque l'ensemble des données patrimoniales est transféré à plusieurs reprises vers différents environnements de renseignement.
La question la plus importante n'est donc pas simplement de savoir si l'IA est capable de lire les données. Il s'agit plutôt de déterminer où cette intelligence doit intervenir, de quelles informations elle a besoin et quelles données le client choisit de mettre à disposition en externe.
Nous estimons que cette décision doit relever explicitement du client.
Pourquoi Masttro s'est-il autant attaché à mettre en place cette base de données fiable avant de l'ouvrir à des plateformes d'IA externes ?
Car à l'ère de l'IA, les données fiables prennent encore plus de valeur.
L'IA est capable de raisonner à une vitesse extraordinaire, mais la qualité de ce raisonnement dépend en fin de compte de la qualité, de la précision et du contexte des informations sur lesquelles il repose.
Masttro a consacré plusieurs années à la mise en place d'un système d'enregistrement capable de regrouper l'ensemble du patrimoine d'un client, y compris ses actifs financiers et non financiers, ses structures de propriété, ses documents, ses données normalisées, ses calculs financiers précis et ses autorisations, le tout au sein d'un environnement sécurisé et confidentiel.
Ces bases constituent le moteur de l'IA.
Masttro Intelligence active le système de référence, transformant des données patrimoniales fiables et leur contexte en raisonnement, en automatisation et en action.
L'un des aspects importants de cette architecture réside dans le fait que Masttro Intelligence est indépendant de tout modèle.
Nous ne basons pas notre stratégie en matière d'intelligence artificielle sur Claude, OpenAI ou tout autre fournisseur en particulier. Nous pouvons utiliser les modèles les mieux adaptés à différentes fonctionnalités, tandis que Masttro continue d'assurer le contexte global, la gouvernance, les flux de travail et l'orchestration autour de ceux-ci.
Cela crée une dynamique puissante.
À mesure que les modèles Frontier gagnent en performances, Masttro Intelligence gagne également en performances.
Les clients peuvent tirer parti des avancées de l'écosystème de l'IA sans avoir à repenser leur infrastructure de gestion de patrimoine en fonction du modèle qui s'impose à un moment donné.
Concrètement, qu'est-ce que le MCP change ? En quoi cela diffère-t-il du simple fait d'exporter des données Masttro pour les importer dans Claude ou ChatGPT ?
MCP permet à un environnement d'IA externe d'interagir de manière contrôlée avec certaines données de Masttro.
Il est important de faire la distinction avec Masttro Intelligence.
Notre MCP, dont le lancement est prévu au quatrième trimestre 2026, permettra avant tout à nos clients de mettre à disposition des environnements d’IA externes certaines données Masttro en lecture seule via nos API existantes, s’ils préfèrent travailler de cette manière. Il s’agit d’un complément à Masttro Intelligence, mais il ne s’agit pas de la couche d’intelligence elle-même.
Au lieu d'exporter des ensembles de données volumineux, les clients peuvent autoriser un modèle externe à demander des informations spécifiques via des interfaces réglementées.
C'est le client qui détermine si cet accès existe et quelles informations sont disponibles. L'interaction reste en lecture seule, et le modèle externe n'hérite ni du contexte d'intelligence complet de Masttro, ni de la capacité à modifier les informations au sein de la plateforme.
Cela offre aux clients la flexibilité nécessaire pour travailler dans des environnements d'IA externes tout en conservant une distinction claire entre l'accès à certaines données et les informations plus complètes disponibles au sein de Masttro.
À l'avenir, comment envisagez-vous la collaboration entre Masttro Intelligence, Claude, OpenAI et d'autres plateformes d'IA ?
Nous les considérons comme complémentaires, et non comme concurrents.
Masttro Intelligence est notre principal environnement d’IA, car il s’appuie sur le système de référence fiable du client, avec l’ensemble des données contextuelles, des documents, des autorisations, des calculs et des workflows nécessaires pour raisonner avec précision et agir de manière pertinente. Son architecture est délibérément indépendante de tout modèle spécifique. Nous ne concevons pas Masttro Intelligence autour de Claude, d’OpenAI ou d’un fournisseur unique. Nous pouvons intégrer les modèles les plus performants pour différentes tâches à mesure que la technologie évolue.
Cela signifie que nos clients ne sont pas limités aux capacités d’un seul modèle. À mesure que les modèles s’améliorent, Masttro Intelligence évolue avec eux. C’est important, car les modèles continueront à évoluer rapidement. Ce qui doit rester constant, c’est le socle de confiance en matière de gestion de patrimoine, la gouvernance qui l’entoure et la manière dont l’intelligence est mise en œuvre.
La deuxième voie est celle de l'interopérabilité contrôlée par le client.
Certains clients souhaiteront travailler directement dans Claude, OpenAI ou d'autres environnements d'IA. Pour eux, Masttro peut fournir un accès sélectif en lecture seule aux données approuvées via notre serveur MCP.
Les clients ont donc le choix entre ces deux options.
Ils peuvent utiliser le meilleur modèle d'IA disponible dans Masttro Intelligence, où il peut fonctionner dans un contexte très riche et prendre en charge des flux de travail agentiques de plus en plus sophistiqués. Ils peuvent également importer certaines données de Masttro dans l'environnement d'IA externe de leur choix.
Au fil du temps, la combinaison de notre système de référence, de Masttro Intelligence et de nos agents permet de réduire progressivement les tâches manuelles et offre aux clients la possibilité de gérer une complexité accrue sans que l'effort opérationnel n'augmente dans les mêmes proportions. Leurs équipes disposent ainsi de davantage de temps pour se concentrer sur l'analyse, le conseil, les relations clients et les tâches à forte valeur ajoutée.
L'avantage stratégique réside dans la liberté de choix sans dépendance. Masttro reste le système de référence et la base d'informations fiables, tandis que les clients bénéficient des innovations de l'ensemble de l'écosystème du modèle « frontier », quel que soit le mode d'accès qu'ils choisissent.
"Masttro nous permet de consolider l'ensemble des dépositaires et de mettre en place toute la structure juridique pour offrir à nos clients une véritable vision holistique de leurs actifs."
"L'adoption de l'IA et de la technologie d'apprentissage automatique pour améliorer sa solution de reporting l'a distinguée de la concurrence."
"Masttro s'est rapidement avéré être bien plus qu'un simple fournisseur de technologie... Son modèle d'entreprise en fait un véritable partenaire technologique qui nous soutient de manière proactive dans notre stratégie de croissance, ce qui a considérablement différencié notre proposition de valeur."
« La carte mondiale de la richesse est un élément essentiel qui constitue un argument de vente majeur auprès des clients et des prospects. »
