Le famiglie che hanno appena concluso un’operazione di liquidità spesso ci chiedono se abbiano bisogno di un family office completo o se sia più adatto a loro un servizio più contenuto. Questo articolo illustra il modello del family office frazionato: personale e risorse condivise, servizi pagati in base alle esigenze e accesso a specialisti in materia fiscale, legale e di investimenti. Aiuta la vostra famiglia a valutare se un accordo di questo tipo sia adeguato al proprio patrimonio attuale e alla complessità della propria situazione, nonché quali tecnologie sarebbero necessarie per garantirne il corretto funzionamento.
Abbiamo utilizzato strumenti di intelligenza artificiale per facilitare la raccolta dei dati e accelerare la stesura della prima bozza. Questo ci ha permesso di dedicare più tempo alla verifica di ogni dato rispetto al rapporto originale e all’aggiunta di quanto emerso dalle conversazioni con i clienti. Un redattore di Masttro ha rivisto ogni affermazione e i membri del nostro team hanno letto l’articolo prima della sua pubblicazione.
Punti di forza
Il concetto di family office dedicato si è affermato da tempo come soluzione efficace per gli ultra-high-net-worth individuals (UHNWI). Queste entità offrono servizi finanziari e personali completi, concepiti per gestire e far crescere il patrimonio familiare attraverso le generazioni.
Tuttavia, i costi elevati e le risorse necessarie per costituire un family office a servizio completo spesso ne limitano l’accessibilità alle sole famiglie più facoltose. Si dice spesso che 100 milioni di dollari di patrimonio in gestione rappresentino il minimo indispensabile per poter anche solo prendere in considerazione l’idea di operare come family office dedicato a un’unica famiglia, e persino tale cifra è considerata da alcuni troppo bassa a causa dell’elevata struttura dei costi.
L'ingresso dei family office frazionali è un approccio innovativo che democratizza l'accesso ai servizi di gestione patrimoniale su misura.
Che cos'è un family office frazionato?
Un family office frazionato è un modello innovativo ed economico che fornisce servizi di family office a più famiglie. Questo approccio rappresenta una via di mezzo, in quanto offre gli stessi servizi personalizzati e olistici di gestione degli investimenti, pianificazione patrimoniale e fiscale dei tradizionali multi-family office (MFO), ma su base condivisa e in base alle esigenze. Anziché fornire un supporto completo a ciascuna famiglia come un MFO o un family office in outsourcing, offre una parte di questi servizi in base alle esigenze specifiche di ciascuna famiglia.
In questo modo si sfruttano le risorse e le competenze condivise, pur mantenendo una gestione patrimoniale personalizzata per ogni famiglia.
Come sono strutturati?
In genere, un team centrale gestisce la supervisione degli investimenti (in azioni pubbliche, private equity, investimenti alternativi, hedge fund, ecc.), l'ottimizzazione fiscale, la pianificazione successoria e la consulenza in aree quali la pianificazione della successione e la filantropia. Ogni famiglia riceve strategie finanziarie personalizzate attraverso il proprio consulente finanziario dedicato all'interno del team condiviso.
Specialisti in outsourcing, come professionisti legali e contabili, e altri servizi di consulenza di alto livello aumentano la flessibilità e la competenza. Questa struttura consente alle famiglie benestanti di usufruire di un servizio completo e di alta qualità a una frazione del costo dei tradizionali uffici monofamiliari, rendendolo accessibile anche a coloro che dispongono di una ricchezza consistente, ma non estrema.
Perché un modello di family office frazionato
Il modello frazionario presenta diversi vantaggi, tra cui l'efficienza dei costi, la flessibilità e l'accesso a un'ampia gamma di consulenze e servizi di esperti che altrimenti sarebbero irraggiungibili.
I principali vantaggi del family office frazionato includono:
- Efficienza dei costi: Un family office frazionato fornisce servizi di family office su base condivisa, consentendo a più famiglie di beneficiare di servizi di gestione e consulenza professionali senza sostenere l'intero costo di un team dedicato.
- Servizi personalizzati: Le famiglie ricevono soluzioni di pianificazione patrimoniale su misura, pianificazione fiduciaria e patrimoniale, consulenza fiscale e gestione dello stile di vita, pagando solo i servizi di cui hanno bisogno piuttosto che una suite completa di servizi di family office.
- Accesso agli esperti: Utilizzando un family office frazionato, le famiglie hanno accesso a una rete diversificata di esperti e professionisti, come consulenti finanziari, fiscalisti e consulenti legali, che potrebbero essere costosi individualmente.
- Gestione del rischio: Questi uffici contribuiscono a un'efficace gestione del rischio facendo leva su risorse comuni, consentendo opportunità di investimento più ampie e strategie complete di mitigazione del rischio adatte al portafoglio di ciascuna famiglia.
- Flessibilità: I family office frazionali offrono la flessibilità di aumentare o diminuire i servizi in base alle mutevoli esigenze e preferenze della famiglia, consentendo una gestione finanziaria più dinamica e reattiva.
- Infrastruttura condivisa: Le famiglie beneficiano di un'infrastruttura condivisa, che comprende piattaforme e sistemi tecnologici che supportano una gestione efficiente dei dati e dei rapporti, migliorando i processi decisionali.
A chi sono più adatti i family office frazionali?
I family office frazionali sono più adatti agli UHNWI e alle famiglie che richiedono i servizi e le competenze di un family office tradizionale, ma non hanno ancora le risorse per giustificare un proprio ufficio dedicato su larga scala. Inoltre, è probabile che una parte delle loro esigenze di gestione patrimoniale sia già stata soddisfatta, quindi non rientrano nel modello di cliente ideale per un ufficio multifamiliare.
I family office frazionali sono ideali per:
- Titolari di patrimoni emergenti: Individui o famiglie che hanno recentemente acquisito una ricchezza significativa attraverso un evento di liquidità, ma che non sono ancora al livello di individui con un patrimonio netto ultra-alto, il che rende finanziariamente impraticabile un family office completo.
- Famiglie ricche attente ai costi: Famiglie che desiderano mantenere un alto livello di gestione finanziaria e di servizio, ma che preferiscono mantenere bassi i costi generali condividendo le spese con altri.
- Chi ha bisogno di una gestione professionale: Famiglie che hanno bisogno di competenze più specializzate nella gestione degli investimenti, nella pianificazione finanziaria, nella strategia fiscale e in altri servizi di gestione patrimoniale che un family office frazionato può fornire attraverso professionisti esperti.
- Famiglie in transizione: Coloro che si trovano in una fase di transizione, come la vendita di un'azienda, l'eredità o situazioni complesse di pianificazione fiscale e conformità, che necessitano di un'assistenza intensiva e a breve termine che un family office frazionato può fornire.
- Famiglie geograficamente diverse: Famiglie distribuite su più sedi, che desiderano una gestione centralizzata delle loro esigenze finanziarie e amministrative senza dover creare uffici separati in ciascuna sede.
Famiglie filantropiche: Famiglie interessate alla filantropia strutturata e alla ricerca di una guida per le donazioni strategiche, l'impact investing e altre strategie di trasferimento del patrimonio.
“Masttro ci ha permesso di disporre di un’unica fonte di dati attendibili per tutti i nostri investimenti, il che è fondamentale e ci consente di gestire un’infrastruttura di middle office di livello mondiale e di qualità istituzionale.”
Cinque dashboard di cui ogni detentore di patrimoni ha bisogno
Il ruolo della tecnologia nei family office frazionali
La tecnologia ha reso possibile il modello di family office frazionato: supporta la comunicazione e la collaborazione senza soluzione di continuità tra i membri del team e i clienti attraverso piattaforme di gestione patrimoniale sicure e basate su cloud.
Nel complesso, questo sistema consente a un family office frazionato di offrire servizi finanziari su misura, efficienti e sicuri, offrendo alle famiglie i vantaggi di un proprio family office senza le spese generali a tempo pieno.
Cinque aree in cui l'infrastruttura tecnologica consente ai family office frazionali:
1. Pianificazione finanziaria completa:
- Integrazione dei dati finanziari: Il software di gestione patrimoniale consente l'aggregazione di dati finanziari di tutti i tipi: dai mercati pubblici agli investimenti privati, ai fondi immobiliari, ai fondi di private equity, agli oggetti da collezione, agli asset digitali, ecc. Fornisce una visione olistica delle attività, delle passività, dei flussi di reddito e delle spese del cliente, consentendo una gestione patrimoniale consapevole.
- Reportistica e analisi automatizzate: i software per family office hanno integrato l'intelligenza artificiale, consentendo un'automazione che riduce le attività manuali e aumenta l'efficienza e l'accuratezza nella reportistica e nella conformità normativa. Le moderne soluzioni di reportistica consolidata sono in grado di generare automaticamente report e fornire supporto analitico per migliorare la supervisione strategica e la pianificazione degli investimenti.
2. Comunicazione e collaborazione:
- Portali per i clienti: I portali sicuri per i clienti consentono alle famiglie, ai clienti e ai pianificatori patrimoniali di accedere facilmente alle loro informazioni finanziarie, di visualizzare i report e di comunicare in modo sicuro in tempo reale, non solo durante le riunioni del consulente o della famiglia.
- Strumenti di collaborazione: Funzionalità come la messaggistica sicura, la condivisione di documenti e la gestione delle attività facilitano una migliore collaborazione tra il team del family office e i clienti, per garantire la trasparenza e supportare l'educazione familiare.
3. Personalizzazione:
- Servizi su misura: Il software può essere personalizzato per soddisfare le esigenze e le preferenze uniche di ogni famiglia o cliente, comprese le strategie di investimento, la tolleranza al rischio e gli obiettivi finanziari.
- Reporting dinamico: I clienti possono ricevere report e aggiornamenti personalizzati che riflettono le loro specifiche situazioni finanziarie e i loro interessi, con soluzioni software leader come Masttro che consentono dashboard personalizzati per ogni utente.
4. Efficienza e automazione:
- Flussi di lavoro automatizzati: Processi come l'inserimento dei dati, l'elaborazione delle transazioni, i controlli di conformità e la reportistica possono essere automatizzati, riducendo la probabilità di errore umano e liberando tempo per i consulenti che possono così concentrarsi su attività più importanti.
- Scalabilità: Il software è in grado di supportare la crescita del family office frazionale gestendo in modo efficiente un numero crescente di clienti senza un aumento proporzionale del carico di lavoro amministrativo.
5. Sicurezza e gestione del rischio:
- Cybersecurity e monitoraggio dei rischi: Le misure di cybersecurity proteggono le informazioni sensibili, mentre le interfacce personalizzate per i clienti, basate sulla tecnologia, migliorano l'erogazione dei servizi. I software leader possono monitorare vari rischi finanziari e fornire avvisi, consentendo al family office di reagire in modo proattivo a potenziali problemi che possono influire sui portafogli dei clienti.
- Strumenti di conformità normativa: I principali software di gestione patrimoniale spesso includono strumenti per garantire la conformità ai requisiti normativi, riducendo il rischio di non conformità e le relative sanzioni.
Come si presenta un family office frazionato di successo?
Un family office frazionato di successo fornisce servizi personalizzati e di alta qualità ai propri clienti, ottimizzando l'efficienza operativa e gestendo efficacemente i rischi. Il successo significa che gli individui e le famiglie UHNW ottengono i servizi di gestione patrimoniale che non ricevono altrove, mentre il team del family office frazionale può operare in modo efficiente e redditizio, guidato in ogni momento dai migliori interessi dei propri clienti.
Con l'evoluzione della gestione patrimoniale e l'aumento del numero di UHNWI, ci si aspetta che i family office frazionali si affermino come soluzione per un pubblico più ampio, desideroso di un supporto finanziario personalizzato. Si tratta di un'offerta interessante, che consente a famiglie e individui facoltosi di condividere i costi e i benefici dei servizi di family office più richiesti, senza l'onere finanziario di mantenerne uno indipendente.
Come abbiamo sottolineato in precedenza, la tecnologia gioca un ruolo cruciale nel successo dei family office frazionali. Masttro è all'avanguardia nella moderna tecnologia di gestione patrimoniale e fornisce la soluzione software più intuitiva e completa, creata appositamente per i family office.
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