O que é um Family Office?

Um family office tradicional é uma empresa privada de gestão de património que presta serviços a uma única família abastada (Single Family Office - SFO) ou a várias famílias (Multi-Family Offices - MFO), com o objetivo de preservar o património ao longo das gerações.

Existem agora também family offices virtuais que prestam serviços abrangentes semelhantes a famílias abastadas, mas através de uma equipa externa de consultores de investimento, consultores fiscais e outros especialistas, em vez de uma equipa a tempo inteiro.

Estas agências prestam uma vasta gama de serviços, tanto financeiros como pessoais, incluindo gestão de investimentos, planeamento sucessório, filantropia e serviços de concierge.

Principais funções de um Family Office

• Gestão de investimentos – Diversificação da carteira e decisões de investimento, alocação de ativos e avaliação de riscos dos ativos financeiros
• Preservação do património – Planeamento sucessório, estratégias fiscais e estruturação jurídica para preservar o património para as gerações futuras
• Planeamento filantrópico – Gestão de doações de caridade e criação de fundações familiares, bem como outras atividades filantrópicas realizadas pelos membros abastados da família
• Administração – Diversos assuntos financeiros, bem como contabilidade, declarações fiscais e assessoria jurídica
• Gestão do estilo de vida – Uma abordagem holística requer uma gama mais ampla de serviços de concierge para os membros das famílias de indivíduos com património líquido ultraelevado, incluindo planeamento de viagens, organização de eventos, gestão de pessoal privado e assuntos jurídicos relacionados
• Governança familiar – Educar a próxima geração, definir os valores familiares, bem como planear a sucessão e desenvolver processos para o legado familiar

Funções-chave num Family Office

Para funcionar de forma eficiente, um family office moderno conta com uma equipa de profissionais que adotam uma abordagem abrangente para concretizar a visão da família. A estrutura pode variar consoante o património financeiro da família, bem como a dinâmica e o envolvimento dos seus membros, mas as funções típicas incluem:

• Diretor de Investimentos (CIO): Uma função fundamental que supervisiona a estratégia de investimento da família, a alocação da carteira e os investimentos alternativos.
• Diretor Financeiro (CFO): Gere o planeamento financeiro, a estratégia fiscal e a conformidade.
• Advogado especializado em sucessões e fundos fiduciários: Assegura proteção jurídica, transferência de património e planeamento sucessório.
• Consultor em Filantropia: Gere estratégias de doações de caridade e fundações para alcançar objetivos a longo prazo relacionados com a filantropia.
• Diretor de Operações e Segurança: Assegura a cibersegurança, a gestão de riscos e a segurança pessoal dos membros da família
• Gestor de Estilo de Vida/Concierge: Encarrega-se de viagens, contratação de pessoal privado e outros serviços personalizados.
• Especialista em Governação Familiar e Educação: Prepara a próxima geração para a gestão responsável do património através da educação financeira e da formação em governação.

Family Office vs. Outras Estruturas de Gestão de Património

Os family offices diferem significativamente dos fundos de cobertura, das sociedades de capital de risco e dos consultores de investimento registados (RIAs). Segue-se uma comparação:

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Principais áreas de interesse para indivíduos com património líquido muito elevado

Património Intergeracional e Planeamento Sucessório

As famílias com património líquido muito elevado (UHNW) dão prioridade à segurança financeira a longo prazo, para garantir que a riqueza se mantenha ao longo de várias gerações. Os family offices facilitam:

• Estratégias de transferência intergeracional de património
• Planeamento fiscal de fundos fiduciários e sucessões
• Educação financeira para as gerações mais jovens
• Planeamento da reforma

Segurança e Privacidade

Os indivíduos com património líquido muito elevado enfrentam preocupações significativas em matéria de segurança, tanto digital como física. Os family offices implementam:

• Protocolos de cibersegurança para proteger informações financeiras confidenciais
• Serviços de segurança pessoal para familiares
• Estruturação patrimonial confidencial para preservar a privacidade face aos registos públicos

Estilo de vida e legado

Os family offices vão além das finanças, ajudando a preservar o legado e os valores de uma família através de:

• Filantropia e investimentos de impacto social
• Gestão de ativos de luxo (imobiliário, iates, coleções de arte)
• Serviços de concierge personalizados

Estudo de caso hipotético: A família Legacy Builders

Para ilustrar o impacto de um family office, considere a família Legacy Builders, uma família fictícia com um património líquido ultraelevado (UHNW) e ativos globais diversificados:

Cenário: O patriarca, um empresário que construiu um império industrial multinacional, pretende garantir a sustentabilidade do património para os seus herdeiros, minimizando simultaneamente os encargos fiscais sucessórios. Além disso, dá prioridade à filantropia e deseja criar uma fundação familiar.

Como um Family Office ajuda:

• O diretor financeiro e o advogado especializado em direito sucessório estabelecem uma estrutura fiduciária eficiente para a otimização fiscal, com vista a proteger o património familiar.
• O CIO cria uma carteira de investimentos diversificada que inclui capital de risco, investimentos diretos, ativos digitais, fundos de cobertura e investimento de impacto, com uma gestão de risco eficaz baseada na visão da família.
• Um consultor em filantropia organiza a sua fundação, garantindo benefícios fiscais e doações orientadas para o impacto.
• Um especialista em governação educa a próxima geração sobre responsabilidade financeira e gestão de património.
• O Diretor de Segurança reforça a cibersegurança e a segurança física para proteger os membros da família.

Como a Masttro apoia os family offices

Fundada a partir de um complexo family office multigeracional, a Masttro incorporou mais de uma década de melhores práticas globais.

É a plataforma definitiva de gestão de family offices full-stack, que lhe oferece controlo total sobre todos os ativos, moedas, regiões e estruturas patrimoniais.

A plataforma Masttro é um software de gestão de património especificamente concebido para ajudar os family offices a gerir eficazmente carteiras multiactivos, a otimizar as operações e a garantir uma agregação segura de dados.

As funcionalidades da plataforma incluem:

• Agregação automatizada de dados – Integração perfeita de ativos bancários, de investimento e alternativos através de uma gestão de documentos baseada em IA.
• Segurança e Privacidade– A segurança não é apenas uma funcionalidade; é um pilar fundamental, com encriptação de nível militar em todos os momentos e acesso aos dados controlado pelo utilizador. Nem mesmo os funcionários da Masttro têm acesso aos dados dos titulares de património. 
• Relatórios personalizáveis – Mais de 200 painéis interativos que fornecem análises e informações.
• Experiência do utilizador de última geração – Aceda a informações sobre a carteira em tempo real, a qualquer hora e em qualquer lugar, através de uma aplicação móvel intuitiva.

Considerações finais

O panorama dos family offices está a evoluir rapidamente. Componente essencial no mundo dos serviços de gestão de património, estes oferecem um nível de personalização e privacidade sem igual, bem como uma vasta gama de serviços de planeamento estratégico e financeiro.

Quer se trate de serviços financeiros, planeamento sucessório ou constituição de uma carteira de ativos alternativos, os family offices oferecem aos criadores de riqueza um nível de personalização e controlo que as instituições tradicionais não conseguem igualar.

Para os family offices que pretendem reforçar as suas capacidades, reduzir os custos gerais e obter uma melhor visão do seu património, a Masttro oferece a solução tecnológica definitiva.

Quer saber mais? Fale connosco para saber como podemos apoiar o seu family office.

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