O que é um family office fracionário?

Um family office fracionado é um modelo novo e económico que presta serviços de family office a várias famílias. Esta abordagem representa um meio-termo, oferecendo os mesmos serviços personalizados e abrangentes de gestão de investimentos, planeamento patrimonial e fiscal que os family offices multifamiliares (MFOs) tradicionais, mas numa base partilhada e conforme as necessidades. Em vez de prestar apoio integral a cada família, como um MFO ou um family office subcontratado, oferece uma parte destes serviços com base nas necessidades de cada família. 

Esta abordagem permite tirar partido dos recursos e conhecimentos especializados partilhados, mantendo simultaneamente uma gestão patrimonial personalizada para cada família.

Como é que estão estruturados?

Normalmente, uma equipa centralizada é responsável pela supervisão dos investimentos (incluindo ações cotadas, capital de risco, investimentos alternativos, fundos de cobertura, etc.), pela otimização fiscal e pelo planeamento sucessório, além de prestar aconselhamento em áreas como o planeamento sucessório e a filantropia. Cada família recebe estratégias financeiras personalizadas através do seu consultor financeiro dedicado, integrado na equipa comum.

Os especialistas externos, como profissionais da área jurídica e contabilística, e outros serviços de consultoria de alto nível, aumentam a flexibilidade e a especialização. Esta estrutura permite que as famílias abastadas usufruam de um serviço abrangente e de alta qualidade por uma fração do custo dos traditional family offices, tornando-o acessível a quem possui um património substancial, mas não exorbitante.

Porquê um modelo de family office fracionado

O modelo fracionário apresenta várias vantagens, incluindo eficiência em termos de custos, flexibilidade e acesso a um vasto leque de aconselhamento e serviços especializados que, de outra forma, poderiam estar fora do alcance. 

Entre as principais vantagens dos family offices fracionários contam-se:

1. Rentabilidade: Um family office fracionado presta serviços de family office numa base partilhada, permitindo que várias famílias beneficiem de serviços profissionais de gestão e consultoria sem terem de suportar o custo total de uma equipa dedicada.
2. Serviços personalizados: As famílias beneficiam de soluções personalizadas de planeamento patrimonial, planeamento sucessório e fiduciário, consultoria fiscal e gestão do estilo de vida, pagando apenas pelos serviços de que necessitam, em vez de um pacote completo de serviços de family office.
3. Acesso a especialistas: Ao recorrer a um family office fracionário, as famílias obtêm acesso a uma rede diversificada de especialistas e profissionais, tais como consultores financeiros, especialistas fiscais e consultores jurídicos, cujos serviços, se contratados individualmente, poderiam ter um custo proibitivo.
4. Gestão de risco: Estes escritórios contribuem para uma gestão de risco eficaz, tirando partido da partilha de recursos, possibilitando oportunidades de investimento mais amplas e estratégias abrangentes de mitigação de risco adaptadas à carteira de cada família.
5. Flexibilidade: Os family offices fracionários oferecem flexibilidade para ampliar ou reduzir os serviços de acordo com as necessidades e preferências em constante evolução da família, permitindo uma gestão financeira mais dinâmica e ágil.
6. Infraestrutura partilhada: As famílias beneficiam de uma infraestrutura partilhada, incluindo plataformas tecnológicas e sistemas que facilitam a gestão eficiente de dados e a elaboração de relatórios, melhorando os processos de tomada de decisão.

A quem se destinam os family offices fracionados?

Os family offices fracionados são mais adequados para indivíduos com património líquido muito elevado (UHNWIs) e famílias que necessitam dos serviços e da experiência de um family office tradicional, mas que ainda não dispõem dos recursos necessários para justificar a criação de um escritório dedicado e em grande escala. É provável que tenham já uma parte das suas necessidades de gestão patrimonial assegurada, pelo que não se enquadram no perfil de cliente ideal para um multi-family office.

Os family offices fracionados são ideais para:

1. Detentores de património emergentes: indivíduos ou famílias que adquiriram recentemente um património significativo através de um evento de liquidez, mas que ainda não atingiram o nível de indivíduos com património líquido ultraelevado, o que torna financeiramente inviável a criação de um family office completo.
2. Famílias abastadas preocupadas com os custos: Chefes de família que desejam manter um elevado nível de gestão financeira e de serviços, mas preferem reduzir os custos gerais através da partilha de despesas com outras pessoas.
3. Aqueles que necessitam de gestão profissional: Famílias que necessitam de conhecimentos mais especializados em gestão de investimentos, planeamento financeiro, estratégia fiscal e outros serviços de gestão patrimonial que um family office fracionário pode oferecer através de profissionais experientes.
4. Famílias em transição: Aquelas que estão a passar por transições, tais como a venda de empresas, heranças ou situações complexas de planeamento e conformidade fiscal, e que necessitam da assistência intensiva e de curto prazo que um family office fracionário pode proporcionar.
5. Famílias com dispersão geográfica: Famílias espalhadas por vários locais, que pretendem uma gestão centralizada das suas necessidades financeiras e administrativas sem ter de criar escritórios separados em cada local.

Famílias filantrópicas: Famílias interessadas em filantropia estruturada e que procuram orientação sobre doações estratégicas, investimento de impacto e outras estratégias de transferência de património.

O papel da tecnologia nos family offices fracionários

A tecnologia tornou possível o modelo de family office fracionado: permite uma comunicação e colaboração fluidas entre os membros da equipa e os clientes através de plataformas seguras de gestão de património baseadas na nuvem. 

Em suma, permite que um family office fracionário ofereça serviços financeiros personalizados, eficientes e seguros, proporcionando às famílias as vantagens de terem o seu próprio family office sem os custos associados a um serviço a tempo inteiro.

Cinco áreas em que a infraestrutura tecnológica possibilita a criação de family offices fracionados:‍

1. Planeamento financeiro abrangente:

• Integração de dados financeiros: O software de gestão de património permite a agregação de dados financeiros de todos os tipos: desde os mercados públicos até aos investimentos em mercados privados, fundos imobiliários, fundos de capital privado, artigos de coleção, ativos digitais, etc. Proporciona uma visão global dos ativos, passivos, fontes de rendimento e despesas do cliente, permitindo uma gestão de ativos informada.
• Relatórios e análises automatizados: O software para family offices adotou a inteligência artificial, permitindo uma automatização que reduz as tarefas manuais e aumenta a eficiência e a precisão na elaboração de relatórios e no cumprimento normativo. As soluções modernas de relatórios consolidados podem gerar relatórios automaticamente e auxiliar nas análises, com vista a melhorar a supervisão estratégica e o planeamento de investimentos.‍

2. Comunicação e colaboração:

• Portais do cliente: Os portais seguros permitem que famílias, clientes e consultores financeiros acedam facilmente às suas informações financeiras, consultem relatórios e comuniquem-se de forma segura em tempo real, e não apenas nas reuniões com o consultor ou com a família.
• Ferramentas de colaboração: Funcionalidades como mensagens seguras, partilha de documentos e gestão de tarefas facilitam uma melhor colaboração entre a equipa do family office e os clientes, garantindo a transparência e apoiando a educação familiar.‍

3. Personalização:

• Serviços personalizados: O software pode ser personalizado para responder às necessidades e preferências específicas de cada família ou cliente, incluindo estratégias de investimento, tolerância ao risco e objetivos financeiros.
• Relatórios dinâmicos: Os clientes podem receber relatórios e atualizações personalizados que refletem as suas situações financeiras e interesses específicos, com soluções de software de ponta, como o Masttro, que permitem a criação de painéis personalizados para cada utilizador.‍

4. Eficiência e automatização:

• Fluxos de trabalho automatizados: Processos como a introdução de dados, o processamento de transações, as verificações de conformidade e a elaboração de relatórios podem ser automatizados, reduzindo a probabilidade de erros humanos e libertando tempo para que os consultores se concentrem em tarefas mais importantes.
• Escalabilidade: O software permite acompanhar o crescimento do family office fracionário, gerindo de forma eficiente um número crescente de clientes sem que isso implique um aumento proporcional da carga de trabalho administrativo.

5. Segurança e gestão de riscos:

• Cibersegurança e monitorização de riscos: As medidas de cibersegurança protegem as informações confidenciais, enquanto as interfaces personalizadas para clientes, baseadas em tecnologia, melhoram a prestação de serviços. Software de ponta permite monitorizar vários riscos financeiros e emitir alertas, permitindo que o family office responda de forma proativa a potenciais problemas que possam afetar as carteiras dos clientes. 
• Ferramentas de conformidade regulamentar: Os principais softwares de gestão de património incluem frequentemente ferramentas destinadas a garantir a conformidade com os requisitos regulamentares, reduzindo o risco de incumprimento e as sanções a ele associadas.

Como é um family office fracionário de sucesso?

Um family office fracionário de sucesso presta serviços personalizados e de alta qualidade aos seus clientes, otimizando simultaneamente a eficiência operacional e gerindo os riscos de forma eficaz. O sucesso significa que os indivíduos e famílias com património muito elevado (UHNW) obtêm os serviços de gestão de património que não encontram noutros locais, enquanto a equipa do family office fracionário consegue operar de forma eficiente e rentável, orientando-se sempre pelos melhores interesses dos seus clientes.

À medida que a gestão de património evolui e o número de indivíduos com património líquido muito elevado (UHNWIs) cresce, é de esperar que os family offices fracionados ganhem popularidade como solução para um público mais vasto que procura apoio financeiro personalizado. Trata-se de uma proposta atraente, que permite às famílias e aos indivíduos abastados partilhar os custos e benefícios dos serviços de family office, muito procurados, sem o encargo financeiro de manter um de forma independente.

Como referimos acima, a tecnologia desempenha um papel crucial no sucesso dos family offices fracionários. A Masttro está na vanguarda da tecnologia moderna de gestão de património, oferecendo a solução de software mais intuitiva e abrangente, concebida especificamente para family offices.

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