Existe um caminho que conduz as RIA a relações mais profundas e lucrativas com os seus clientes, através do desenvolvimento de capacidades ao longo do tempo. Começa com uma mudança de perspetiva: as empresas precisam de deixar de agir como fornecedores que prestam serviços de gestão de património aos clientes de forma imparcial. Em vez disso, devem sentar-se do mesmo lado da mesa que os seus clientes, atuando como consultores de confiança que os ajudam a reduzir riscos e a tirar partido das oportunidades nas suas atividades financeiras, empresariais e pessoais.

Mas esta visão mais abrangente exige a capacidade de prestar uma gama mais ampla de serviços com a precisão e a segurança que as famílias abastadas exigem atualmente. A infraestrutura administrativa da maioria das RIAs está frequentemente sobrecarregada com processos manuais ineficientes, que mal conseguem acompanhar o ritmo dos negócios atuais.

Este relatório descreve quatro passos essenciais que as RIA podem dar para fazer a transição, a fim de melhor servir os seus clientes e evoluir para uma oferta completa de serviços de multi-family office. Baseia-se nos 15 anos de experiência da Masttro a trabalhar com famílias abastadas e MFOs, bem como na nossa plataforma de gestão de património, concebida desde o início para dar resposta aos exigentes requisitos de family offices sofisticados.

Já vimos organizações de gestão de património (MFOs) de grande sucesso que evoluíram a partir de consultores de investimento registados, e todas elas têm uma coisa em comum: dispõem de uma infraestrutura de informação à prova de falhas, que permite aos seus profissionais conquistar a confiança de famílias abastadas.

Mas tudo começa com uma mudança de perspetiva.

Fornecer informação de melhor qualidade

Um simples extrato mensal enviado em formato PDF já não é suficiente. Os detentores de património investem em todo o mundo e recorrem cada vez mais a veículos de investimento alternativos, como fundos de capital de risco e fundos imobiliários. Além disso, esperam ter acesso a informações atualizadas sobre todos os seus ativos a qualquer momento e em qualquer lugar.

A maioria dos consultores de investimento continua a utilizar sistemas concebidos para títulos cotados, muitas vezes numa única moeda. Por vezes, recebem fluxos de dados eletrónicos de um único depositário. À medida que os horizontes de investimento dos seus clientes se expandem, estas empresas compensam essa situação adicionando manualmente os investimentos não cotados aos seus extratos. Talvez recorram a serviços de agregação de terceiros para recolher alguns dados. Cada passo adicional implica mais trabalho e torna a informação apresentada mais desatualizada, menos detalhada e mais suscetível de conter erros.

Todos os ativos

Os relatórios e declarações devem conter as informações mais detalhadas e atualizadas sobre ativos de todos os tipos e em qualquer moeda, quer se trate de títulos cotados, fundos privados ou ativos detidos diretamente. Mesmo que esteja apenas a reportar os investimentos que gere atualmente, desenvolva a capacidade de integrar e reportar as participações de outros gestores e instituições financeiras. Dessa forma, estará em posição de prestar aconselhamento sobre a alocação da carteira e a gestão do fluxo de caixa, bem como de fornecer uma visão geral precisa de todas as classes de ativos.

Com uma precisão perfeita

Todos os valores em todos os relatórios têm de ser absolutamente fiáveis. As folhas de cálculo são um foco de erros humanos. Elimine a introdução manual de dados, as folhas de cálculo e os agregadores de dados de terceiros. Estabeleça ligações eletrónicas diretas com bancos e depositários para garantir informações de investimento rápidas e precisas.

Sempre disponível

Para além dos extratos periódicos, disponibilize aos clientes um portal online e uma aplicação móvel que lhes permita aceder à sua carteira, às suas posições de tesouraria e a informações sobre o desempenho.

Foco na Proteção

Os clientes com patrimónios avultados estão frequentemente sob o olhar do público e são mais vulneráveis a uma vasta gama de ameaças. Quando os consultores utilizam uma miscelânea de sistemas e fornecedores para as funções administrativas, existe um risco acrescido de que informações confidenciais possam cair nas mãos erradas.

Da mesma forma, a complexidade das vidas e das carteiras de investimento das famílias abastadas está a colocar cada vez mais pressão sobre a capacidade de muitos consultores de investimento registados (RIA) de cumprir rigorosamente as normas de «Conheça o seu cliente» (KYC), de combate ao branqueamento de capitais e outras regulamentações.

Segurança de ponta a ponta

Os dados devem ser encriptados desde a origem até chegarem ao titular do património ou ao consultor designado. Se recorrer a um fornecedor externo, analise cuidadosamente os seus processos e práticas de proteção de dados. Mas, de preferência, não o faça. Além disso: se as suas comissões se basearem no AUM, isso significa que têm acesso aos dados da carteira do seu cliente.

Permissões detalhadas

Os detentores de património preocupam-se normalmente em garantir o sustento dos seus familiares, mas isso não significa que queiram que todos na família tenham acesso a todas as informações das suas carteiras. Crie sistemas capazes de fornecer relatórios e acesso online a um subconjunto de contas a determinados familiares ou a consultores externos.

Conformidade proativa

Conduza os seus negócios partindo do princípio de que os regimes regulamentares e de conformidade continuarão a tornar-se mais rigorosos em todas as jurisdições. Assegure-se de que os seus sistemas de conformidade têm acesso a todas as contas e transações relevantes. Crie alertas que avisem quando faltam informações ou quando estas precisam de ser atualizadas. Um sistema que integre a elaboração de relatórios e a conformidade é a melhor forma de garantir que potenciais violações não passem despercebidas e que exista uma pista de auditoria detalhada, caso surjam questões.

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Otimizar as operações

As RIA podem ter dificuldade em acompanhar os pedidos dos clientes devido a operações administrativas lentas e pouco flexíveis. Muitos destes profissionais de investimento deixaram grandes instituições financeiras para escapar à burocracia pesada, mas, com o passar do tempo, acabaram por contratar dezenas, talvez centenas, de pessoas para processar dados e introduzir informações de extratos impressos nos seus sistemas.

A externalização de funções como a agregação de dados e a conformidade pode parecer uma forma de manter as operações simplificadas, mas a gestão destas relações acarreta a sua própria complexidade, bem como a diminuição da precisão e o aumento do risco que já mencionámos.

Ligações diretas

Certifique-se de que a sua plataforma de dados central pode ser ligada diretamente às instituições que os seus clientes utilizam ou poderão vir a utilizar no futuro. A maioria dos grandes bancos e depositários suporta ligações diretas, tal como um número crescente de gestores de investimento privados. No caso das instituições que não o fazem, utilize um sistema capaz de extrair automaticamente os dados dos extratos. Os intermediários de dados externos estão sujeitos a fugas de dados e outros riscos.

Processamento automático

Procure processos manuais em toda a sua operação que possam ser automatizados. Muitas vezes, estes incluem a declaração de impostos, a verificação da conformidade, a faturação e funções semelhantes.

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Atender melhor às necessidades dos clientes

Quando uma empresa de consultoria dispõe de uma plataforma com informação de qualidade, segurança fiável e operações eficientes, fica em melhor posição para prestar serviços adicionais a famílias abastadas. Não se trata de uma escolha binária entre ser uma RIA ou uma MFO. Trata-se, antes, de funções que as empresas podem oferecer em função das necessidades dos seus clientes e das suas capacidades internas. Isto pode depender de parceiros externos — e os parceiros certos farão toda a diferença para prestar esses serviços de forma integrada e com elevada qualidade. Eis três serviços complementares a considerar.

Relatórios abrangentes

Fazer o balanço dos ativos de uma família abastada e sofisticada é uma tarefa surpreendentemente complexa. Não só investem numa miríade de ativos públicos e privados em todo o mundo, como também distribuem esses ativos por uma rede de fundos fiduciários, joint ventures e outros tipos de contas. Uma parte significativa da riqueza da família pode estar em ativos físicos, desde obras de arte e joias até megaiates e explorações pecuárias. As informações sobre os saldos de caixa — incluindo entradas e saídas previstas — são também essenciais para que as famílias abastadas planeiem as suas despesas e investimentos. Apresentar uma visão abrangente de todos estes ativos é, por si só, um serviço valioso e uma base para outras funções de consultoria.

Aconselhamento em matéria de património e sucessões

O passo mais importante para a maioria dos consultores de investimento independentes (RIAs) é passar da gestão de uma parte da carteira de um cliente para o aconselhamento holístico sobre todo o seu património, abrangendo várias gerações. Uma visão integrada permite uma análise sofisticada do risco e do retorno. Além disso, cria a oportunidade de prestar aconselhamento sobre impostos, planeamento sucessório, doações de caridade, despesas significativas e outras questões financeiras.

Serviços administrativos

Os consultores de investimento estão bem posicionados para ajudar os clientes a cumprir os complexos requisitos de monitorização e burocracia relacionados com os seus ativos. Estes podem incluir a contabilidade, a prestação de contas, a declaração de impostos e o pagamento de contas. Em última análise, as empresas poderão ser capazes de gerir e acompanhar um leque mais alargado de atividades, tais como a operação de aeronaves, a construção de habitações e a coordenação de frotas automóveis.

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Conclusão

Uma MFO de serviço completo oferece soluções personalizadas para gerir os problemas específicos dos indivíduos com elevado património líquido.

Num dia, o desafio pode ser comprar uma ilha para construir um complexo nela. No dia seguinte, pode ser pagar a fiança de um sobrinho rebelde preso do outro lado do mundo. Ou elaborar um plano de sucessão bem estruturado.

Neste relatório, defendemos que os consultores de investimento registados não precisam de todas estas capacidades para escapar ao mundo cada vez mais restrito e competitivo da gestão tradicional de patrimónios. Na verdade, os consultores que prometem serviços de family office que não conseguem cumprir colocam em risco a reputação que tanto lhes custou conquistar.

Em vez disso, sugerimos que o melhor ponto de partida é mudar a sua mentalidade, passando da gestão do dinheiro para a resolução dos problemas dos clientes. Esta mudança permite que as empresas prestem aconselhamento sobre a situação financeira global dos seus clientes e abre caminho para oferecer assistência noutras áreas.

E sabemos, por longa experiência, que o maior obstáculo para a maioria das empresas que tentam fazer esta transição é uma infraestrutura administrativa que mal consegue acompanhar o ritmo dos seus negócios atuais, quanto mais as crescentes exigências dos clientes de alto património.

É por isso que a plataforma Masttro foi concebida especificamente para responder às complexidades dos family offices modernos. 

Fale connosco e mostraremos como pode proporcionar aos seus clientes uma visão completa de todos os seus ativos. Verá que garantimos precisão e segurança através de ligações diretas a centenas de instituições. E poderá descobrir como a sua empresa pode tornar-se muito mais produtiva com um único sistema que integra relatórios, gestão de risco, conformidade, faturação, contabilidade fiscal e muitas outras funções que as famílias abastadas esperam.

Se estiver interessado em saber mais, nomeadamente em colaborar com a nossa equipa para realizar uma avaliação da situação atual, desenvolver um plano de ação para o estado desejado e muito mais, entre em contacto connosco através do endereço contact@masttro.com.

Ofereça aos seus clientes uma visão completa de todas as suas participações.

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