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Introdução 

O setor da gestão de património evoluiu nas últimas décadas, transformando-se num gigante de 128 biliões de dólares. Na vanguarda do setor encontram-se os family offices, empresas criadas especificamente para preservar e fazer crescer o património da elite dos indivíduos com património líquido ultraelevado (UHNWIs), cujo património líquido é igual ou superior a 50 milhões de dólares. 

A apoiar estes indivíduos com património líquido muito elevado (UHNWIs) está uma rede de bancos privados, consultores patrimoniais e diversas empresas de serviços profissionais que oferecem uma ampla gama de serviços nas áreas de consultoria financeira e de investimento, gestão patrimonial, consultoria fiscal e jurídica, planeamento sucessório e muito mais.

Nesta época complexa, caracterizada pela incerteza geopolítica, pelas mudanças na regulamentação e pela migração dos mais abastados por todo o mundo, estamos também a viver a Grande Transferência de Riqueza, com um montante estimado de 83 biliões de dólares a ser transferido para a próxima geração de detentores de riqueza. 

Este grupo mais jovem, composto por millennials e pela Geração Z, demonstra um envolvimento ativo e exige software intuitivo de gestão de património com acesso a dados em tempo real, criando novas expectativas em relação à tecnologia aplicada à gestão de património. 

Mais do que nunca, o setor está focado em soluções que melhorem a capacidade dos detentores de património de gerir facilmente os seus bens, apoiando simultaneamente a vasta rede do setor que surgiu à sua volta. O desafio consiste em proporcionar uma visão global do património, a partir de um único ponto de acesso, para todas as partes envolvidas.

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O porquê 

Para compreender como o setor global de gestão de património chegou ao ponto em que se encontra hoje e o papel cada vez mais importante dos family offices, basta refletirmos sobre a razão de ser deste setor. Embora o objetivo principal possa ser tanto preservar como acumular ativos, trata-se igualmente de gerir legados e garantir uma transição harmoniosa entre gerações. 

Há cinquenta anos, isto poderia ter significado a transmissão dos dados de uma conta bancária familiar e de algumas ações, mas hoje em dia a situação é muito mais complexa. Os indivíduos com património líquido muito elevado (UHNWIs) dispõem agora de carteiras mais diversificadas, com diversos tipos de ativos, desde ações e obrigações cotadas em bolsa até um número crescente de investimentos alternativos. 

Estas carteiras sofisticadas criaram a necessidade de software potente de gestão de carteiras de investimento e de soluções de software de gestão patrimonial, como o Masttro, para garantir que os investimentos de indivíduos com património líquido muito elevado (UHNWI) e de family offices possam ser geridos de forma ativa. 

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The Who

O número de indivíduos com património líquido muito elevado (UHNWIs) e, em particular, de family offices disparou na última década, sendo este último um segmento crucial devido ao enorme valor dos investimentos dos family offices. Organizados como Family Offices Únicos (SFOs), para gerir o património de uma única família ultra-rica, ou como Family Offices Multifamiliares (MFOs), para gerir o património de várias famílias através de uma única empresa, estima-se que existam entre 15 000 e 20 000 family offices em todo o mundo.

Os principais bancos privados e as melhores empresas de gestão de património administram vastos ativos e trabalham em estreita colaboração com family offices. Bancos privados como o UBS, o Morgan Stanley, o Lazard e o Julius Baer, juntamente com empresas de investimento e gestão de ativos como a BlackRock, a Fidelity, o JP Morgan e o Wells Fargo, desempenham um papel de destaque no setor. O número de consultores independentes e de empresas de serviços profissionais também se multiplicou, prestando apoio em todas as áreas, desde investimentos e operações até à gestão do bem-estar e do estilo de vida.

A colaboração com as melhores empresas de gestão de património, bem como com outras entidades externas num setor global, criou um ecossistema complexo para os family offices e um desafio para o software destinado a estes, no sentido de consolidar múltiplas fontes de informação. 

Foi depois de terem vivenciado estes problemas em primeira mão num family office multigeracional que os fundadores da Masttro decidiram desenvolver eles próprios uma solução de software para family offices.

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Como

As operações de gestão de património evoluíram significativamente nos últimos anos. Ainda há poucas décadas, os indivíduos com elevado património costumavam recorrer a um único banco para gerir todos os seus ativos, muitas vezes uma relação herdada que se prolongava por várias gerações e envolvia uma interação mínima e pouca gestão direta. 

Os detentores de património de hoje não se limitam a procurar as melhores empresas de gestão de património e já não são investidores UHNW totalmente passivos, mas criam family offices para gerir ativamente o seu património com a mesma sofisticação estratégica e empenho com que o acumularam. 

Esta nova abordagem, aliada a carteiras muito mais complexas, a normas de reporte mais rigorosas e à expectativa de obter informações em tempo real, depende significativamente da tecnologia. Soluções de software específicas para family offices, como o Masttro, proporcionam aos detentores de património transparência e visibilidade em todas as fases do reporte financeiro, com acesso a partir de qualquer lugar através de uma aplicação móvel segura.

E à medida que tecnologias emergentes, como a inteligência artificial, começam a influenciar o setor, o software para family offices torna-se ainda mais útil tanto para os detentores de património como para a rede de instituições, consultores e prestadores de serviços especializados com quem estes trabalham.

O quê 

Definir riqueza é descrever as diversas formas como esta se distribui pelas diferentes classes de ativos. Esta pode ser dividida em ativos tradicionais, como obrigações, ações e numerário, que, em conjunto, representam a maior parte do valor da riqueza global. E, por outro lado, existem os ativos alternativos, como o capital de risco, o imobiliário, os fundos de cobertura, bem como o crédito privado e os ativos de luxo, como a arte. 

Enquanto o interesse em buscar crescimento dos investimentos e cobertura nos mercados públicos está a diminuir, os mercados privados estão a crescer rapidamente em termos de oportunidades de investimento, em grande parte graças ao software de gestão de carteiras de investimento, que aumenta o acesso a mais oportunidades de investimento do que nunca.

Todos estes ativos são geridos de forma privada por diversas instituições e empresas nos mercados globais e envolvem uma enorme quantidade de dados, aos quais os detentores de património pretendem ter acesso em tempo real. Softwares de gestão de património como o Masttro proporcionam esse acesso de forma segura, com funcionalidades como relatórios multicustódia, integração de conformidade e concessão seletiva de permissões aos utilizadores, sendo que esta última característica o torna, especificamente, uma poderosa solução de software para consultores financeiros.

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O Onde 

Quase metade do 1% mais rico do mundo reside exclusivamente nos Estados Unidos e no Canadá, sendo que a Europa Ocidental representa quase um quarto deste percentil superior. E com mais de 600 000 indivíduos com património líquido ultraelevado (UHNWIs) em todo o mundo atualmente, as necessidades destes indivíduos estão a moldar a evolução do setor da gestão de património e a natureza do software de gestão de investimentos.

Os mais ricos do mundo estão também cada vez mais móveis a cada ano que passa. Os indivíduos com património líquido ultraelevado (UHNWIs) já não se limitam a um único local, e muitos family offices criam equipas em centros financeiros ou em locais orientados para o estilo de vida, como segunda ou terceira opção. Centros financeiros tradicionais como Nova Iorque, Londres, Zurique e Hong Kong têm enfrentado a concorrência de jurisdições recentemente populares, como Singapura e os Emirados, obrigando as melhores empresas de gestão de património a estabelecerem-se nesses locais.

A globalização crescente da riqueza torna fundamental que tanto os softwares de gestão de património como as soluções de software para consultores financeiros funcionem em perfeita integração com parceiros em todo o mundo, uma abordagem que a Masttro adotou desde o início ao desenvolver a sua solução de software para family offices.  

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Quando

Antes do final da década de 1970, a riqueza estava principalmente investida em obrigações, ações e imóveis, não havendo opções fáceis para os investidores fora destas áreas. No início da década de 1980, os mercados bolsistas começaram a crescer e a variedade de produtos de investimento começou a expandir-se exponencialmente, dando origem a novos títulos, fundos e ao atual boom dos investimentos alternativos. 

Foi assim que surgiu o setor moderno de gestão de património, com o aparecimento de gestores de ativos que criavam carteiras para clientes UHNW, e as melhores empresas de gestão de património a competir diretamente com os bancos. Com isso, surgiu também a necessidade de uma nova gama de ferramentas para consultores financeiros e de soluções de software para gestão de património. 

A tecnologia tem desempenhado um papel fundamental ao longo de todo este percurso, desde os primórdios do comércio eletrónico e da disseminação do comércio pela Internet no final da década de 1990, até às soluções de software para gestão de património e consultoria financeira baseadas na nuvem, que hoje podem ser omnipresentes, mas eram algo inédito quando a Masttro começou a desenvolver as suas em 2010. 

A Masttro tem estado na vanguarda da revolução da WealthTech desde então, tendo lançado os seus módulos originais GWM e CPA em 2013, um primeiro feed de dados em tempo real um ano depois e passando a desenvolver soluções de inteligência artificial em 2019. 

Com a proliferação dos family offices e a necessidade de soluções para gerir a transferência de património para a próxima geração, a Masttro tem continuado a aperfeiçoar a sua plataforma com as funcionalidades mais úteis, mantendo um foco inabalável nas necessidades dos detentores de património.

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Conclusão 

A ascensão dos family offices e a influência da próxima geração estão a desempenhar um papel fundamental na forma como o setor global de gestão de património funciona, nas classes de ativos que ganham popularidade e até mesmo nos locais onde surgem novos centros financeiros.

Com as futuras gerações destinadas a ter mais conhecimentos financeiros e maior acesso à informação do que nunca, estamos num ciclo que aponta para uma dependência contínua da tecnologia e das soluções de software de gestão de património.

As soluções de tecnologia de gestão de património que prosperarem terão também de abranger um leque mais alargado de necessidades, não se limitando a ser uma solução de software de gestão de património para indivíduos com património líquido muito elevado (UHNWIs) e family offices, mas sim uma solução que, simultaneamente, ofereça um software para consultores financeiros destinado ao setor de consultoria e às empresas de serviços profissionais que se desenvolveram em torno deles. 

Como empresa pioneira em tecnologia para family offices, a plataforma de gestão de património da Masttro foi concebida para o futuro e estruturada para responder às necessidades da geração atual e futura de detentores de património.

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Masttro 

A Masttro foi fundada em 2010 como uma solução pioneira para os desafios que os fundadores enfrentaram em primeira mão ao gerir um complexo family office multigeracional. 

Desde o início, o seu objetivo foi criar uma solução global de software para family offices que se integrasse com as melhores empresas de gestão de património, mas que colocasse as necessidades do titular do património em primeiro lugar. Atualmente, com sede em Nova Iorque e escritórios na Suíça e no México, e operações em 35 países, a Masttro presta serviços a milhares de clientes. 

Para family offices, gestores de património e consultores, bem como para empresas de serviços profissionais, a plataforma oferece uma solução abrangente de software de gestão de património e de consultoria financeira.

A plataforma consegue agregar e integrar de forma harmoniosa todos os ativos, desde investimentos líquidos até alternativas complexas, incluindo imóveis, participações em capital privado, ativos de interesse pessoal e muito mais, proporcionando uma visão completa de todos os aspetos do património

A experiência do utilizador é fundamental em todas as etapas, desde a configuração simples da consolidação do portfólio, painéis intuitivos, automatização e preferências personalizadas do utilizador, até à integração perfeita na pilha tecnológica atual.

Escolha a Masttro e junte-se às empresas líderes que já fizeram o mesmo para dar a conhecer toda a sua riqueza. 

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