Wat is een family office?

Een traditioneel family office is een particulier vermogensbeheerbedrijf dat één vermogende familie (Single Family Office – SFO) of meerdere families (Multi-Family Offices – MFO) bedient, met als doel het vermogen over de generaties heen te behouden.

Er zijn tegenwoordig ook virtuele family offices die vergelijkbare uitgebreide diensten verlenen aan vermogende families, maar dan via een extern team van beleggingsadviseurs, belastingadviseurs en andere specialisten in plaats van een fulltime team.

Deze kantoren bieden een breed scala aan financiële en persoonlijke diensten, waaronder vermogensbeheer, vermogensplanning, filantropie en conciërgediensten.

Belangrijkste taken van een family office

• Vermogensbeheer – Diversificatie van de portefeuille en beleggingsbeslissingen, assetallocatie en risicobeoordeling van financiële activa
• Vermogensbehoud – Vermogensplanning, belastingstrategieën en juridische structurering om vermogen voor toekomstige generaties te behouden
• Filantropische planning – Het beheren van donaties aan goede doelen en het oprichten van familiestichtingen, naast andere filantropische activiteiten die de vermogende leden van de familie ontplooien
• Administratie – Diverse financiële zaken, waaronder boekhouding, belastingaangiften en juridisch advies
• Lifestyle Management – Een holistische aanpak vereist een breder scala aan conciërgediensten voor familieleden van zeer vermogende particulieren, waaronder reisplanning, evenementen, het aansturen van privépersoneel en aanverwante juridische zaken
• Familiebeleid – De volgende generatie opleiden, familiewaarden vaststellen, plus opvolgingsplanning en het ontwikkelen van processen voor het familiegeschiedenis

Belangrijke functies binnen een family office

Om efficiënt te kunnen functioneren, beschikt een modern family office over een team van professionals die een alomvattende aanpak hanteren om de visie van de familie te verwezenlijken. De structuur kan variëren, afhankelijk van het financiële vermogen van de familie en de dynamiek en betrokkenheid binnen de familie, maar typische functies zijn onder meer:

• Chief Investment Officer (CIO): Een sleutelrol waarin toezicht wordt gehouden op de beleggingsstrategie, de portefeuilleverdeling en de alternatieve beleggingen van de familie.
• Financieel directeur (CFO): Verantwoordelijk voor financiële planning, belastingstrategie en naleving van de regelgeving.
• Advocaat gespecialiseerd in erfrecht en trusts: zorgt voor juridische bescherming, vermogensoverdracht en successieplanning.
• Filantropieadviseur: Beheert strategieën voor liefdadigheidsdonaties en stichtingen om langetermijndoelen op het gebied van filantropie te verwezenlijken.
• Directeur Bedrijfsvoering en Beveiliging: Zorgt voor cyberbeveiliging, risicobeheer en de persoonlijke veiligheid van familieleden
• Lifestyle Manager/Conciërge: Regelt reizen, het inhuren van privépersoneel en andere persoonlijke diensten.
• Specialist in familiebeheer en -voorlichting: bereidt de volgende generatie voor op het beheer van vermogen door middel van financiële voorlichting en training in familiebeheer.

Family Office versus andere vermogensbeheerstructuren

Family offices verschillen aanzienlijk van hedgefondsen, private-equitybedrijven en geregistreerde beleggingsadviseurs (RIA’s). Hieronder volgt een vergelijking:

‍

Belangrijkste interesses van zeer vermogende particulieren

Vermogens- en opvolgingsplanning voor verschillende generaties

UHNW-families hechten veel waarde aan financiële zekerheid op de lange termijn, zodat hun vermogen meerdere generaties lang behouden blijft. Family offices bieden ondersteuning bij:

• Strategieën voor vermogensoverdracht tussen generaties
• Fiscaal voordelige trust- en vermogensplanning
• Financiële educatie voor jongere generaties
• Pensioenplanning

Beveiliging en privacy

Zeer vermogende particulieren hebben te maken met aanzienlijke veiligheidsrisico’s, zowel op digitaal als op fysiek vlak. Family offices passen het volgende toe:

• Protocollen voor cyberbeveiliging om gevoelige financiële informatie te beschermen
• Persoonlijke beveiligingsdiensten voor familieleden
• Vertrouwelijke vermogensplanning om de privacy te waarborgen en te voorkomen dat gegevens in openbare registers terechtkomen

Levensstijl & Nalatenschap

Family offices doen meer dan alleen financiële zaken; ze helpen de nalatenschap en waarden van een familie in stand te houden door middel van:

• Filantropie en investeringen met maatschappelijke impact
• Beheer van luxavermogen (vastgoed, jachten, kunstcollecties)
• Persoonlijke conciërgediensten

Hypothetische casestudy: De familie Legacy Builders

Om de impact van een family office te illustreren, nemen we de familie Legacy Builders als voorbeeld, een fictieve UHNW-familie met een gediversifieerd internationaal vermogen:

Situatie: De patriarch, een ondernemer die een multinationaal productie-imperium heeft opgebouwd, wil ervoor zorgen dat zijn vermogen voor zijn erfgenamen behouden blijft en tegelijkertijd de successierechten tot een minimum beperken. Daarnaast hecht hij veel waarde aan filantropie en wil hij een familiestichting oprichten.

Hoe een family office kan helpen:

• De CFO en de erfrechtadvocaat zetten een efficiënte truststructuur op voor belastingoptimalisatie, om het familievermogen te beschermen.
• De CIO stelt een gediversifieerde beleggingsportefeuille samen die bestaat uit private equity, directe investeringen, digitale activa, hedgefondsen en impactbeleggingen, waarbij een effectief risicobeheer wordt gehanteerd dat is afgestemd op de visie van de familie.
• Een filantropieadviseur zet de stichting op en zorgt daarbij voor belastingvoordelen en impactgericht geven.
• Een governance-specialist leert de volgende generatie over financiële verantwoordelijkheid en vermogensbeheer.
• De veiligheidsdirecteur zorgt voor een betere cyberbeveiliging en fysieke beveiliging om de gezinsleden te beschermen.

Hoe Masttro family offices ondersteunt

Masttro is ontstaan uit een complex, multigenerationeel family office en heeft meer dan tien jaar aan wereldwijde best practices in zich verenigd.

Het is het ultieme full-stack platform voor het beheer van family offices, waarmee u 100% controle hebt over alle activa, valuta’s, regio’s en vermogensstructuren.

Het Masttro-platform is een speciaal ontwikkelde software voor vermogensbeheer die is ontworpen om family offices te helpen bij het effectief beheren van multi-assetportefeuilles, het stroomlijnen van bedrijfsprocessen en het waarborgen van een veilige gegevensverzameling.

Tot de functies van het platform behoren:

• Geautomatiseerde gegevensverzameling – Naadloze integratie van bank-, beleggings- en alternatieve activa via AI-gestuurd documentbeheer.
• Beveiliging en privacy– Beveiliging is niet zomaar een functie; het vormt de basis, met voortdurende versleuteling van militaire kwaliteit en door de gebruiker beheerde toegang tot gegevens. Zelfs medewerkers van Masttro hebben geen inzage in de gegevens van vermogende klanten. 
• Aanpasbare rapportage – Meer dan 200 interactieve dashboards die analyses en inzichten bieden.
• Gebruikerservaring van de volgende generatie – Krijg altijd en overal toegang tot realtime portefeuille-informatie via een intuïtieve mobiele app.

Afsluitende gedachten

Het landschap van family offices verandert snel. Als cruciaal onderdeel van de vermogensbeheersector bieden zij ongeëvenaarde maatwerkoplossingen, privacy en een breed scala aan diensten op het gebied van strategische en financiële planning.

Of het nu gaat om financiële dienstverlening, vermogensplanning of het opbouwen van een portefeuille met alternatieve beleggingen: family offices bieden vermogensopbouwers een mate van maatwerk en zeggenschap die traditionele instellingen niet kunnen evenaren.

Voor family offices die hun capaciteiten willen uitbreiden, hun overheadkosten willen verlagen en een beter inzicht willen krijgen in hun vermogen, biedt Masttro de ultieme technologische oplossing.

Wilt u meer weten? Neem contact met ons op om te ontdekken hoe wij uw family office kunnen ondersteunen.

‍