Wat is een fractioneel family office?

Een fractioneel family office is een nieuw, kostenefficiënt model dat family office-diensten aan meerdere families aanbiedt. Deze aanpak vormt een middenweg door dezelfde gepersonaliseerde en holistische diensten op het gebied van beleggingsbeheer, vermogensplanning en fiscale planning te bieden als traditionele multi-family offices (MFO’s), maar dan op gedeelde basis en naar behoefte. In plaats van elke familie uitgebreide ondersteuning te bieden zoals een MFO of een uitbestede family office dat doet, biedt het een deel van deze diensten aan op basis van de behoeften van elke familie. 

Op deze manier worden gedeelde middelen en expertise benut, terwijl voor elke familie een persoonlijk vermogensbeheer wordt gehandhaafd.

Hoe zijn ze opgebouwd?

Doorgaans houdt een centraal kernteam toezicht op de beleggingen (zoals beursgenoteerde aandelen, private equity, alternatieve beleggingen, hedgefondsen, enz.), zorgt het voor fiscale optimalisatie en vermogensplanning, en geeft het advies op gebieden als opvolgingsplanning en filantropie. Elke familie krijgt financiële strategieën op maat aangeboden via haar eigen financiële adviseur binnen het gezamenlijke team.

Door een beroep te doen op externe specialisten, zoals juristen en accountants, en andere vooraanstaande adviesdiensten, wordt de flexibiliteit vergroot en de expertise versterkt. Dankzij deze opzet kunnen vermogende families profiteren van een uitgebreide, hoogwaardige dienstverlening tegen een fractie van de kosten van traditionele single-family offices, waardoor deze dienstverlening ook toegankelijk wordt voor mensen met een aanzienlijk, maar niet extreem vermogen.

Waarom een model met een gedeeltelijk family office?

Het fractionele model biedt verschillende voordelen, waaronder kostenefficiëntie, flexibiliteit en toegang tot een breed scala aan deskundig advies en diensten die anders wellicht buiten bereik zouden blijven. 

De belangrijkste voordelen van een fractioneel family office zijn onder meer:

1. Kostenefficiëntie: Een fractioneel family office biedt family office-diensten op gedeelde basis aan, waardoor meerdere families kunnen profiteren van professioneel beheer en advies zonder de volledige kosten van een eigen team te hoeven dragen.
2. Diensten op maat: Gezinnen krijgen op maat gemaakte oplossingen voor vermogensplanning, trust- en successieplanning, belastingadvies en lifestylemanagement, waarbij ze alleen betalen voor de diensten die ze nodig hebben, in plaats van voor een volledig pakket aan family office-diensten.
3. Toegang tot deskundigen: Door gebruik te maken van een fractioneel family office krijgen families toegang tot een breed netwerk van deskundigen en professionals, zoals financieel adviseurs, belastingdeskundigen en juridisch adviseurs, die afzonderlijk wellicht onbetaalbaar zouden zijn.
4. Risicobeheer: Deze kantoren dragen bij aan een effectief risicobeheer door gebruik te maken van gebundelde middelen, waardoor bredere beleggingsmogelijkheden en uitgebreide strategieën voor risicobeperking mogelijk worden, afgestemd op de portefeuille van elke familie.
5. Flexibiliteit: Fractional family offices bieden de flexibiliteit om diensten op te schalen of af te slanken naargelang de veranderende behoeften en voorkeuren van de familie, wat een dynamischer en flexibeler financieel beheer mogelijk maakt.
6. Gedeelde infrastructuur: Gezinnen profiteren van een gedeelde infrastructuur, waaronder technologieplatforms en systemen die efficiënt gegevensbeheer en rapportage ondersteunen, waardoor de besluitvormingsprocessen worden verbeterd.

Voor wie zijn fractionele family offices het meest geschikt?

Fractional family offices zijn het meest geschikt voor UHNWIs en families die behoefte hebben aan de diensten en expertise van een traditioneel family office, maar nog niet over de middelen beschikken om een eigen, volledig toewijdde family office te rechtvaardigen. Waarschijnlijk is een deel van hun vermogensbeheerbehoeften al geregeld, waardoor ze niet voldoen aan het ideale klantprofiel voor een multi-family office.

Fractionele family offices zijn ideaal voor:

1. Opkomende vermogenden: personen of gezinnen die onlangs een aanzienlijk vermogen hebben verworven door een liquiditeitsgebeurtenis, maar die nog niet tot de groep van zeer vermogende particulieren behoren, waardoor een volledig family office financieel niet haalbaar is.
2. Kostenbewuste vermogende families: Hoofden van families die een hoog niveau van financieel beheer en dienstverlening willen behouden, maar de overheadkosten liever laag houden door kosten met anderen te delen.
3. Degenen die behoefte hebben aan professioneel beheer: gezinnen die behoefte hebben aan meer gespecialiseerde expertise op het gebied van beleggingsbeheer, financiële planning, belastingstrategie en andere vermogensbeheerdiensten die een fractioneel family office via ervaren professionals kan bieden.
4. Gezinnen in een overgangsfase: gezinnen die te maken hebben met veranderingen zoals de verkoop van een bedrijf, een erfenis of complexe situaties op het gebied van fiscale planning en naleving, en die behoefte hebben aan intensieve, kortdurende ondersteuning die een fractioneel family office kan bieden.
5. Geografisch verspreide organisaties: Organisaties die verspreid zijn over meerdere locaties en die hun financiële en administratieve zaken centraal willen beheren zonder op elke locatie een apart kantoor te hoeven opzetten.

Filantropische families: Families die geïnteresseerd zijn in gestructureerde filantropie en op zoek zijn naar advies over strategisch doneren, impactinvesteringen en andere strategieën voor vermogensoverdracht.

De rol van technologie in fractionele family offices

Dankzij de technologie is het model van het fractionele family office mogelijk geworden: het maakt naadloze communicatie en samenwerking tussen teamleden en klanten mogelijk via beveiligde, cloudgebaseerde platforms voor vermogensbeheer. 

Al met al stelt dit een fractioneel family office in staat om op maat gemaakte, efficiënte en veilige financiële diensten aan te bieden, waardoor families kunnen profiteren van de voordelen van een eigen family office zonder de kosten van een fulltime organisatie.

Vijf gebieden waarop technologische infrastructuur het mogelijk maakt om fractionele family offices op te zetten:‍

1. Uitgebreide financiële planning:

• Integratie van financiële gegevens: Met vermogensbeheersoftware kunnen alle soorten financiële gegevens worden gebundeld: van beleggingen op openbare markten tot beleggingen op particuliere markten, vastgoedfondsen, private-equityfondsen, verzamelobjecten, digitale activa, enzovoort. De software biedt een totaaloverzicht van de activa, passiva, inkomstenstromen en uitgaven van de cliënt, waardoor een weloverwogen vermogensbeheer mogelijk wordt.
• Geautomatiseerde rapportage en analyse: Family office-software maakt gebruik van kunstmatige intelligentie, waardoor automatisering mogelijk wordt die handmatige taken vermindert en de efficiëntie en nauwkeurigheid op het gebied van rapportage en compliance verhoogt. Moderne oplossingen voor geconsolideerde rapportage kunnen automatisch rapporten genereren en ondersteuning bieden bij analyses om het strategisch toezicht en de beleggingsplanning te verbeteren.‍

2. Communicatie en samenwerking:

• Klantportalen: Via beveiligde klantportalen kunnen families, klanten en vermogensbeheerders eenvoudig toegang krijgen tot hun financiële gegevens, rapporten inzien en veilig in realtime communiceren, niet alleen tijdens adviesgesprekken of familiebijeenkomsten.
• Samenwerkingstools: Functies zoals beveiligde berichtenuitwisseling, het delen van documenten en taakbeheer zorgen voor een betere samenwerking tussen het family office-team en de klanten, om transparantie te waarborgen en de voorlichting aan de familie te ondersteunen.‍

3. Maatwerk:

• Diensten op maat: De software kan worden aangepast aan de specifieke behoeften en voorkeuren van elk gezin of elke klant, zoals beleggingsstrategieën, risicobereidheid en financiële doelstellingen.
• Dynamische rapportage: Klanten kunnen gepersonaliseerde rapporten en updates ontvangen die zijn afgestemd op hun specifieke financiële situatie en interesses, waarbij toonaangevende softwareoplossingen zoals Masttro gepersonaliseerde dashboards voor elke gebruiker mogelijk maken.‍

4. Efficiëntie en automatisering:

• Geautomatiseerde workflows: Processen zoals gegevensinvoer, transactieverwerking, nalevingscontroles en rapportage kunnen worden geautomatiseerd, waardoor de kans op menselijke fouten wordt verkleind en adviseurs meer tijd overhouden om zich te richten op belangrijkere taken.
• Schaalbaarheid: De software kan de groei van het fractional family office ondersteunen door een toenemend aantal klanten efficiënt te beheren zonder dat de administratieve werklast evenredig toeneemt.

5. Beveiliging en risicobeheer:

• Cyberbeveiliging en risicomonitoring: Cyberbeveiligingsmaatregelen beschermen gevoelige informatie, terwijl technologisch geavanceerde, gepersonaliseerde klantinterfaces de dienstverlening verbeteren. Toonaangevende software kan diverse financiële risico’s monitoren en waarschuwingen genereren, waardoor het family office proactief kan reageren op mogelijke problemen die van invloed kunnen zijn op de portefeuilles van klanten. 
• Hulpmiddelen voor naleving van regelgeving: Toonaangevende software voor vermogensbeheer bevat vaak hulpmiddelen om naleving van wettelijke voorschriften te waarborgen, waardoor het risico op niet-naleving en de daarmee gepaard gaande boetes worden beperkt.

Hoe ziet een succesvol fractioneel family office eruit?

Een succesvol fractioneel family office biedt zijn klanten hoogwaardige, op maat gemaakte diensten, terwijl het de operationele efficiëntie optimaliseert en risico’s effectief beheert. Succes houdt in dat zeer vermogende particulieren en families de vermogensbeheerdiensten krijgen die ze elders niet vinden, terwijl het team van het fractionele family office efficiënt en winstgevend kan werken, waarbij het te allen tijde het belang van zijn klanten vooropstelt.

Naarmate vermogensbeheer zich verder ontwikkelt en het aantal UHNW’s toeneemt, zal het gebruik van gedeelde family offices naar verwachting aan populariteit winnen als oplossing voor een breder publiek dat behoefte heeft aan financiële ondersteuning op maat. Dit biedt een aantrekkelijk alternatief, waarbij vermogende families en particulieren de kosten en voordelen van veelgevraagde family office-diensten kunnen delen, zonder de financiële lasten die gepaard gaan met het zelfstandig onderhouden van een eigen family office.

Zoals we hierboven al hebben aangegeven, speelt technologie een cruciale rol in het succes van fractionele family offices. Masttro loopt voorop op het gebied van moderne technologie voor vermogensbeheer en biedt de meest intuïtieve, uitgebreide softwareoplossing die speciaal is ontwikkeld voor family offices.

Neem contact met ons op voor meer informatie.

‍