露西： 關於理財顧問的工作，有什麼是常讓人感到意外的？

‍卡爾： 我們本質上是從事資訊服務業。我們首先會從不同管道蒐集新客戶的所有資訊，藉此建立一個全面的整體圖像。我們後續的所有工作皆以此為基礎，包括針對風險與報酬權衡所做的關鍵決策。

‍露西： 這對您所服務的這類超高淨值客戶而言，為何特別重要？

‍卡爾： 我們的客戶幾乎都是第一代財富創造者。這也帶來了複雜性。他們的所有權結構通常包含許多實體，無論是公司實體、有限合夥企業、信託結構等。一旦我們完整掌握該結構及其所持有的投資，便能評估其風險與曝險，並針對其財富制定有針對性的管理策略。

‍露西： 在為新客戶進行入職流程時，通常會出現哪些常見的主題？

‍卡爾： 由於零碎的決策，導致了許多無意的複雜性。 我的合夥人安德魯將此比喻為一片由零散樹木自然生長的原始森林，而非建築師刻意規劃的景觀。他們可能擁有二十個銀行帳戶，明明五個就足夠；或是維持四家證券商的帳戶關係，明明兩家就已足夠。又或者，他們沒有意識到自己在某個產業——例如科技業——的曝險過高，而這正是他們財富的基礎來源；或是因為辦公室設在某個特定地區，導致在該地區的曝險過高。

‍露西： 說到科技，它如何協助您達成客戶的目標？

卡爾：我 認為最優秀的技術能幫助使用者將資訊視覺化。例如，我們選擇 Masttro，是因為它提供了兩幅清晰的圖像：其一是「全球財富地圖」，讓我們能有條不紊地檢視客戶持有的所有實體與投資；其二是「持倉報告」及其他報告，這些報告則按資產類別、地域、產業及其他因素，呈現投資曝險的即時快照。這兩幅清晰的圖像讓我們的客戶能夠真正掌握自身狀況。 唯有如此，我們才能展開旅程，將現狀轉變為最能滿足其目標的新方案。最優秀的技術會向您展示歷史軌跡、演變過程，並最終透過報告呈現投資表現。

‍露西： 你對科技的使用方式有何演變？

‍卡爾： 很長一段時間以來，我們一直同時使用會計軟體和 Excel，這種做法既不高效，也缺乏深度洞察。現在我們改用財富科技（Wealthtech），這徹底改變了局面，因為它具備三大關鍵要素：

首先，如我先前所述，透過視覺化呈現——也就是說，一張圖表——來理解；

其次，財富科技（WealthTech）具備互動功能，讓我們能夠深入探究最相關的具體部分；

第三，實現全面透明化，將所有資料集中於一處，而非像以往那樣，每個實體及其相關文件都分散在各自的資料夾結構中。

露西： 我們來談談結構化視圖。為什麼它特別重要？

‍卡爾： 這份結構化的圖表能幫助我們深入理解更複雜的問題——首先，投資是否配置在正確的場所？其中一個重要的例子與稅務有關，因為稅務問題源於投資的性質以及所產生的收益類型。因此，客戶可能需要就利息收入、股息收入、資本利得等繳納稅款。將這些投資配置在不同類型的結構或地點中，會帶來稅務上的優勢。 我們與稅務律師合作，共同優化結構、實體架構，以及各實體應持有哪些投資。透過適當的技術，我們能從全面的資料來源中提取所有相關資訊並進行共享，這極大提升了合作效率。

‍露西： 這對您在生態圈中擔任財務顧問的角色有何影響？

‍卡爾： 我們的客戶擁有眾多專業服務顧問。規模較大的客戶設有具備法律架構的家族辦公室，並配有負責會計與行政的員工，但仍會聘請外部報稅人員、稅務律師以及像我們這樣的投資顧問。在許多情況下，我們會與現有團隊協調合作，或在發現不足之處時引入新人才，例如專業的稅務顧問。 我們將此模式形容為「樞紐與輻射」結構，而 Bitterroot 通常擔任樞紐角色。我們的核心業務是投資，但由於法律與稅務層面會影響投資計畫，我們同時也扮演著重要的協調角色。因此，歸根結底，投資是「財富管理」這個更宏觀概念的一部分，這意味著必須確保架構正確，其中包含稅務規劃、合規事宜以及慈善計畫。科技是實現此模式的關鍵。

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如果您想了解財富科技如何為您的家族辦公室及營運帶來實質價值，Masttro 團隊隨時準備為您提供協助。請立即與我們聯繫。