家族辦公室規劃指南

成立家族辦公室是一項複雜的過程，需要針對多個領域進行策略性決策，從選擇合適的架構到管理投資、人員配置及技術應用皆然。本表格旨在作為決策框架，協助您評估關鍵因素，並為您的家族辦公室選擇最佳的發展路徑。

每個章節皆提供值得深思的關鍵問題、可行的選項，以及指引您做出抉擇的重要見解。無論您是正在決定合適的辦公室類型、規劃營運預算，還是籌劃長期的接班計畫，本指南都能協助您做出明智且充滿信心的決策。

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1. 了解何謂家族辦公室

家族辦公室是一種專門為高淨值資產提供服務的私人財富管理公司。

家族辦公室的性質與規模各不相同。單一家族辦公室（SFO）專門管理一個超高淨值家庭的資產，提供投資管理、遺產規劃及慈善捐贈等個人化服務，並確保絕對的隱私。

相較之下，多家族辦公室（MFO）服務多個家族，透過共享資源，以較低的成本提供類似的服務。

家族辦公室可承擔多種職責，例如：

• 投資管理
• 遺產規劃與繼承規劃
• 稅務規劃
• 慈善事業
• 旅行安排
• 法律架構：這將讓富裕家庭真正無後顧之憂，並騰出時間專注於事業發展與家庭關係。

2. 為何單一家族辦公室日益受到歡迎

單一家族辦公室（SFO）日益受到歡迎，可歸因於管理超高淨值家族多元化資產組合的複雜性不斷增加。家族投資者越來越傾向於投資替代性資產類別，例如房地產、私募股權，以及興趣投資（例如藝術品、收藏品、遊艇和體育隊伍）。這些資產需要專業知識與細緻入微的管理，而單一家族辦公室正具備獨特的優勢來提供這方面的服務。

例如： 

試想一個跨世代的超高淨值家族，其資產組合價值達 10 億美元，其中包含股票和債券等傳統投資，同時在另類資產上的配置比例也日益增加。 

該家族擁有橫跨多個國家的商用不動產組合、一隻正在積極執行資本承諾的私募股權基金、一支豪華遊艇船隊，以及價值超過一億美元的藝術收藏。

管理這些另類投資面臨著獨特的挑戰：

• 房地產：該家族在不同司法管轄區擁有物業，因此需要具備稅務合規、當地法規、租金收入追蹤以及市場估值更新的專業知識。
• 私募股權：他們需要監控多個基金的認資、分紅及績效指標，同時將這些數據與整體投資組合進行對帳。
• 藝術收藏：藝術收藏需對來源、保險範圍及估值進行詳盡的記錄，並建立一個集中儲存交易紀錄與展覽詳情的資料庫。‍
• 遊艇與奢華資產：家族必須監督持續的維護成本、員工薪資、保險及營運開支，同時追蹤這些資產對其整體淨資產的財務影響。

3. 設立家族辦公室的成本

‍成立家族辦公室需要龐大的資金與人力資源。這包括直接成本，例如聘請專職人員（由投資長、營運長、法律顧問、稅務專家等組成的管理團隊）以及購置技術設備。 資產持有者還需考量間接成本，例如將家族辦公室步上正軌，並建立營運與治理架構所需投入的時間與精力。一份明確的預算計畫將有助於您了解啟動營運所需的資源。

以下是一些直接成本與間接成本的例子：

1. 直接成本

• 人力成本：關鍵職位如投資長（年薪 30 萬至 50 萬美元）、營運長（年薪 20 萬至 40 萬美元）以及支援人員，每年所需成本可能介於 100 萬至 250 萬美元之間。這些成本會因經驗、績效及管理資產規模（AUM）而有顯著差異。
• 技術：如Masttro之類的家族辦公室軟體（價格介於 4 萬至 10 萬美元）提供數據彙整、文件分析、資產追蹤、另類資產管理及報表編製等工具。
• 辦公空間：租金及基礎設施費用每年為 7 萬至 20 萬美元。

2. 間接成本

• 預算：治理、合規及工作流程的相關費用可能介於 75,000 至 150,000 美元之間。
• 時間：招募合適的人才，以及建立選拔與入職系統，可能需要 4 至 8 個月。

3. 預估費用

• 首年營運成本：50萬至150萬美元。‍
• 年度營運成本：150萬至250萬美元

4. 設定明確的目標

制定明確的目標對於有效管理家族財富至關重要。這些目標應涵蓋財富增長、資產配置策略、風險承受能力、慈善願景，以及為後代保存遺產等關鍵領域。透過定期舉行家族會議，並結合專業顧問服務，有助於凝聚全體成員，使其在共同價值觀與長期目標上達成共識。

明確界定您的優先事項——無論是增加財富、支持慈善事業，還是為繼承人保全資產——都能為量身訂製的財務策略奠定堅實基礎。透過詳細記錄這些目標，您便能制定出針對性強的計畫，確保以高效且永續的方式實現您家庭的目标。

要實現目標，必須具備合適的工具，以提供可付諸行動的洞見與高效的解決方案。科技在確保家族辦公室能夠即時存取、分析及管理財富數據方面，扮演著至關重要的角色。

正如拉扎德家族辦公室服務部聯席主管丹妮爾·羅森曼所言：「透過 Masttro，我們能夠快速且高效地調閱客戶資訊，藉此運用精準的數據，周全地解答客戶的疑問。」‍

像Masttro這樣的平台，能將所有資產（無論是金融或非金融類）整合至一個安全的系統中，讓您得以將家庭目標與可執行的策略相結合。

5. 組建合適的團隊

複雜的家族辦公室運作需要一支專業團隊，成員須充分理解您對家族財富的投資目標。這類團隊通常包含多種職能，例如會計師、稅務顧問、投資顧問及風險管理師。若家族持有較多另類投資，可能需要專門的團隊來管理這些金融資產，作為遺產規劃的一部分。請仔細考量每個職能，並尋找具備合適技能與處事風格的投資經理，與您攜手合作，以確保家族傳承。 將業務外包給外部服務供應商及顧問亦屬常見做法。

6. 選擇合適的技術合作夥伴

投資於合適的技術，是您為家族辦公室所能做出的最具影響力的決策之一。合適的平台不僅能協助您追蹤投資表現，更能保護您的資產、降低對外部顧問的依賴，並確保符合日益複雜的法規要求。

像Masttro這樣的全方位解決方案專為超高淨值家庭設計，能讓您全面掌握所有資產類別（包括另類投資）的財富狀況。憑藉自動資料彙整、可自訂的報表以及進階資產規劃等功能，Masttro 讓您能輕鬆做出明智的決策。其業界領先的隱私與安全協議，確保您的資料獲得全面保護，讓您高枕無憂。

選擇像 Masttro這樣的家族辦公室軟體，您將無需再使用多個彼此脫節的系統，從而節省寶貴的時間與資源。Masttro 的客製化解決方案確保平台能無縫契合您家族的獨特需求，協助您更有效地管理財富，同時為子孫後代守護您的家族遺產。

「我認為市面上沒有任何產品能與 Masttro 相提並論，你絕對應該關注這個平台。」

-傑瑞米·博因頓，Laureate Wealth 創辦人

7. 確保符合法規

合規專業人士會提醒您，創立家族辦公室意味著必須在錯綜複雜的法規迷宮中穿梭。從稅務義務到法律要求，您的家族辦公室應始終遵守所有相關法規。請定期對辦公室進行稽核與檢討，以找出可改進之處並確保合規。您不希望等到監管機構聯繫您時，才發現自己一直違反法規。

8. 規劃未來

與任何組織一樣，家族辦公室必須做好準備，以因應未來的變革。這意味著要緊跟財富管理與金融領域的新興趨勢、適應新法規，並積極擁抱新技術。此外，您還需預見並規劃家族內部可能發生的變動，例如職責或人際關係的轉變。透過制定靈活且具前瞻性的策略，您便能確保家族辦公室在未來數代中，持續成為管理與增值家族財富的強大而有效的工具。

9. 永不停歇地精進您的家族辦公室

一旦家族辦公室開始運作，建立持續的審查機制至關重要。這不僅是為了確保符合稅務及法律要求，更是為了找出可改進之處，並確保家族辦公室能隨著需求與情勢的變化而持續進化。無論家族辦公室在起步階段有多麼強大，總有改進的空間。

為您的家族辦公室奠定穩固基礎

設立家族辦公室是一項重大的決策，需要進行策略規劃並持續投入。只要具備完善的規劃、專業人才與先進技術，您便能建立一個能為子孫後代守護財富的家族辦公室。

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