何謂分權式家族辦公室？

「分權式家族辦公室」是一種嶄新且具成本效益的模式，旨在為多個家族提供家族辦公室服務。這種模式提供了一種折衷方案：它與傳統的多家族辦公室（MFO）一樣，提供同樣個人化且全面的投資管理、財富規劃及稅務規劃服務，但採行共享且按需使用的模式。與其像多家族辦公室或外包家族辦公室那樣為每個家族提供全面支援，它會根據每個家族的需求，提供部分相關服務。 

此舉既能善用共享資源與專業知識，同時又能為每個家庭提供量身訂製的財富管理服務。

它們的結構是怎樣的？

通常，由一個集中化的核心團隊負責管理投資監督（涵蓋公開市場股票、私募股權、另類投資、對沖基金等）、稅務優化、遺產規劃，並就繼任規劃及慈善事業等領域提供建議。每個家族皆可透過該共享團隊內的專屬財務顧問，獲得量身訂製的財務策略。

透過外包專業人士（例如法律及會計專家）以及其他頂級顧問服務，能提升靈活性與專業能力。這種架構讓富裕家庭得以享受全面且高品質的服務，成本卻僅為傳統單一家族辦公室的一小部分，使那些擁有可觀但非極度龐大財富的人士也能輕鬆獲取此類服務。

為何選擇分權式家族辦公室模式

分時共享模式具備多項優勢，包括成本效益、靈活性，以及能夠獲得廣泛的專家建議與服務——這些資源若非透過此模式，可能難以觸及。 

分權式家族辦公室的主要優勢包括：

1. 成本效益：分時制家族辦公室以共享模式提供家族辦公室服務，讓多個家族得以享受專業的管理與諮詢服務，無需承擔專屬團隊的全部成本。
2. 客製化服務：客戶家庭可獲得量身打造的財富規劃方案、信託與遺產規劃、稅務諮詢及生活風格管理服務，且僅需為所需服務付費，無需支付全套家族辦公室服務的費用。
3. 專家資源：透過採用分時制家族辦公室服務，家族可接觸到由財務顧問、稅務專家及法律顧問等組成的多元專家網絡，若單獨聘請這些專業人士，費用可能過於高昂。
4. 風險管理：這些辦公室透過整合資源，協助進行有效的風險管理，不僅能開拓更廣泛的投資機會，更能針對每個家族的投資組合制定全面的風險緩解策略。
5. 靈活性：分時制家族辦公室能根據家族不斷變化的需求與偏好，靈活調整服務規模，從而實現更具彈性且反應迅速的財務管理。
6. 共享基礎設施：各家庭可從共享基礎設施中受益，其中包括支援高效數據管理與報告的技術平台及系統，從而提升決策流程。

分權式家族辦公室最適合哪些人？

分權式家族辦公室最適合那些需要傳統家族辦公室的服務與專業知識，但尚未具備足夠資源來設立專屬的全方位家族辦公室的超高淨值人士及家族。此外，他們的財富管理需求很可能已有部分獲得滿足，因此不符合多家族辦公室的理想客戶模式。

分權式家族辦公室非常適合：

1. 新興財富持有者：指那些近期透過流動性事件獲得可觀財富，但尚未達到超高淨值人士水準的個人或家庭，因此設立完整的家族辦公室在財務上並不切實際。
2. 注重成本的富裕家庭：這些家庭的負責人希望維持高水準的財務管理與服務，但傾向透過與他人分攤費用來降低營運成本。
3. 需要專業管理服務的客戶：那些在投資管理、財務規劃、稅務策略及其他財富管理服務方面，需要更專業知識的家庭；而分權式家族辦公室正能透過經驗豐富的專業人士，為此類家庭提供相關服務。
4. 處於過渡期的家庭：那些正經歷企業出售、繼承，或複雜稅務規劃與合規等過渡階段，並需要分時制家族辦公室所能提供的密集型短期協助的家庭。
5. 地理分布廣泛的家族：這些家族成員分散於多個地點，希望能夠集中管理財務及行政事務，而無需在每個地點另設辦事處。

慈善家族：對有系統的慈善事業感興趣，並希望就策略性捐贈、影響力投資及其他財富傳承策略尋求指導的家族。

科技在分型家族辦公室中的角色

科技促成了「分時制家族辦公室」模式的誕生：透過安全的雲端財富管理平台，它能支援團隊成員與客戶之間無縫的溝通與協作。 

總體而言，這使分時制家族辦公室能夠提供量身訂製、高效且安全的金融服務，讓家族在無需承擔全職營運成本的前提下，享受擁有專屬家族辦公室的各項優勢。

科技基礎設施如何推動分權式家族辦公室發展的五大領域：‍

1. 全面財務規劃：

• 財務數據整合：財富管理軟體能夠整合各類財務數據，涵蓋公開市場與私募市場投資、房地產基金、私募股權基金、收藏品、數位資產等。該軟體提供客戶資產、負債、收入來源及支出的全面視圖，從而實現明智的資產管理。
• 自動化報表與分析：家族辦公室軟體已廣泛採用人工智慧技術，透過自動化流程減少人工操作，從而提升報表編製與合規作業的效率與準確性。現代化的綜合報表解決方案能夠自動生成報表並輔助分析，藉此強化策略性監督與投資規劃。‍

2. 溝通與協作：

• 客戶入口網站：安全的客戶入口網站讓家庭、客戶及財富規劃師能夠輕鬆存取財務資訊、查閱報告，並在任何時間（而不僅限於顧問或家庭會議期間）進行安全的即時溝通。
• 協作工具：諸如安全訊息傳遞、文件共享及任務管理等功能，有助於家族辦公室團隊與客戶之間建立更順暢的協作關係，以確保透明度並支持家族教育。‍

3.客製化：

• 量身訂製的服務：軟體可根據每個家庭或客戶的獨特需求與偏好進行客製化，包括投資策略、風險承受能力及財務目標。
• 動態報表：客戶可收到反映其特定財務狀況與興趣的個人化報表及最新資訊，而像 Masttro 這樣的頂尖軟體解決方案，能為每位使用者提供個人化儀表板。‍

4. 效率與自動化：

• 自動化工作流程：諸如資料輸入、交易處理、合規檢查及報表編製等流程均可實現自動化，不僅能降低人為錯誤的發生機率，更能為顧問騰出時間，使其能專注於更具價值的任務。
• 可擴展性：軟體能透過高效管理日益增加的客戶數量，在不使行政工作量成比例增加的情況下，支援分權式家族辦公室的成長。

5. 安全與風險管理：

• 網路安全與風險監控：網路安全措施可保護敏感資訊，而以科技為驅動的個人化客戶介面則能提升服務品質。頂尖的軟體系統能監控各類金融風險並發出警示，使家族辦公室得以主動應對可能影響客戶投資組合的潛在問題。 
• 合規工具：頂尖的財富管理軟體通常內建確保符合監管要求的工具，藉此降低違規風險及其相關處罰。

成功的分權式家族辦公室應具備哪些特徵？

一家成功的分權式家族辦公室，在為客戶提供高品質、個人化服務的同時，亦能優化營運效率並有效管理風險。所謂成功，意味著超高淨值人士及家族能獲得其他地方無法提供的財富管理服務，而分權式家族辦公室團隊則能在始終以客戶最佳利益為導向的前提下，高效且盈利地運作。

隨著財富管理不斷演進，以及超高淨值人士（UHNWIs）人數的增長，預期「分時家族辦公室」將逐漸受到青睞，成為渴望獲得個性化財務支援的更廣泛客群的解決方案。這項服務極具吸引力，讓富裕家庭及個人得以共享備受追捧的家族辦公室服務所帶來的成本與效益，同時無需承擔獨立營運家族辦公室的財務負擔。

正如我們上述所述，科技在分權式家族辦公室的成功中扮演著關鍵角色。Masttro 處於現代財富管理科技的前沿，提供專為家族辦公室量身打造、最直觀且全面的軟體解決方案。

歡迎與我們聯絡，了解更多詳情。

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