有一條道路能引導獨立投資顧問（RIA）透過長期累積專業能力，與客戶建立更深層且更具價值的合作關係。這一切始於視角的轉變：顧問公司必須擺脫過去僅作為供應商的角色——即以疏離的態度向客戶提供資產管理服務。相反地，他們應與客戶並肩而坐，以值得信賴的顧問身分，協助客戶在財務、商業及個人事務中降低風險並把握機遇。

然而，這種更宏觀的思維模式，需要具備提供更廣泛服務的能力，同時須符合當今富裕家庭所要求的精準度與安全性。大多數註冊投資顧問（RIA）的後台基礎設施，往往因低效的手動流程而陷入停滯，甚至難以應付現有的業務需求。

本報告詳述了註冊投資顧問（RIA）可採取的四個關鍵步驟，以實現轉型、更好地服務客戶，並逐步發展為提供全方位多家族辦公室服務的機構。報告內容源自 Masttro 過去 15 年來與富裕家族及多家族辦公室（MFO）合作的經驗，以及我們專為滿足成熟家族辦公室嚴格要求而設計的財富管理平台。

我們見過許多從註冊投資顧問公司轉型而來且極為成功的家族財富管理公司，它們有一個共同點：都建置了堅如磐石的資訊基礎架構，讓旗下專業人士得以贏得富裕家庭的信任。

但這一切始於視角的轉變。

提供更優質的資訊

單純以 PDF 格式發送的每月報表已無法滿足需求。資產持有者在全球各地進行投資，且越來越依賴私募股權基金和房地產投資組合等另類投資工具。他們期望隨時隨地都能輕鬆獲取所有持倉的最新資訊。

大多數投資顧問仍在使用專為上市證券設計的系統，且通常僅支援單一貨幣。有時，他們會從單一託管機構獲取電子數據饋送。隨著客戶的投資視野不斷擴大，這些公司只能透過手動將「表外」投資項目添加至報表中來應對。或許他們會使用第三方彙整服務來收集部分數據。每個額外的步驟都增加了工作量，導致所報告的資訊變得過時、不夠詳盡，且更容易出現錯誤。

所有資產

報表與報告應包含各類資產（不論以何種貨幣計價）最詳盡且最新的資訊，無論是上市證券、私募基金，還是直接持有的資產。即使您目前僅針對自己管理的投資進行報告，也應建立整合並彙報其他經理人及金融機構持倉的能力。如此一來，您便能就投資組合配置與現金流管理提供建議，並對所有資產類別提供準確的整體概覽。

完全準確

每份報告中的每個數字都必須精確無誤。試算表極易引發人為錯誤。應淘汰手動資料輸入、試算表及第三方彙總工具，並建立與銀行及託管機構的直接電子連結，以確保投資資訊的快速與準確。

隨時可用

除了定期報表外，還應為客戶提供線上入口網站及行動應用程式，讓客戶能夠隨時查看其投資組合、現金部位及績效資訊。

聚焦防護

擁有大量資產的客戶往往備受公眾矚目，也更容易受到各種威脅的侵擾。當理財顧問在後台業務中使用零散的系統和供應商時，敏感資訊落入不法之徒手中的風險便會隨之增加。

同樣地，富裕家庭錯綜複雜的生活狀況與投資組合，正日益考驗許多註冊投資顧問（RIA）能否嚴格遵守「認識你的客戶」（KYC）、反洗錢及其他相關法規。

端到端安全

資料應從來源端開始，一路加密至送達資產持有者或指定顧問手中。若您仰賴第三方供應商，請仔細審查其流程與資料保護措施。但最好還是不要這麼做。此外：若其費用是根據資產管理規模（AUM）計算，這意味著他們能夠存取您的客戶投資組合資料。

細粒度權限

資產持有者通常會關心如何為家人提供保障，但這並不意味著他們希望家族中的每個人都能查看其所有投資組合的詳細內容。請建立一套系統，能夠針對特定帳戶子集，向特定家族成員或外部顧問提供報告及線上查閱權限。

主動合規

在經營業務時，應假設各司法管轄區的法規與合規制度將持續趨嚴。確保您的合規系統能夠存取所有相關帳戶及交易紀錄。建立警示機制，以便在資訊缺失或需要更新時發出通知。整合報告與合規功能的系統，是確保潛在違規行為不會被忽略，並在出現疑問時能提供詳細稽核軌跡的最佳方式。

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精簡營運流程

由於後台營運效率低下且缺乏彈性，獨立投資顧問（RIA）往往難以應付客戶的需求。這些投資專業人士當初正是為了擺脫繁瑣的官僚體制，才離開大型金融機構；然而隨著時間推移，他們卻不得不僱用數十甚至數百名員工，專門負責處理數據，並將紙本報表上的資訊輸入系統。

將資料彙整和合規等職能外包，看似是維持營運精簡的一種方式，但管理這些合作關係本身便充滿複雜性，更會帶來我們先前提到的準確性下降及風險增加等問題。

直通連結

請確保您的核心數據平台能夠直接連接到客戶目前使用或未來可能使用的機構。大多數大型銀行和託管機構都支援直接連接，越來越多的私人投資管理公司亦是如此。對於不支援直接連接的機構，請使用能夠自動從對帳單中提取數據的系統。第三方數據中介機構容易發生數據外洩及其他風險。

自動處理

請在您的營運流程中尋找可自動化的手動作業。這些通常包括稅務申報、合規性核驗、開立發票以及類似的職能。

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滿足更多客戶需求

一旦顧問公司擁有具備優質資訊、可靠安全措施及高效運作的平臺，便能更有利地為富裕家庭提供額外服務。成為註冊投資顧問（RIA）或管理型金融機構（MFO）並非非此即彼的二元選擇，而是公司可根據客戶需求及自身內部能力所提供的各項功能。這可能需要仰賴外部合作夥伴——而選擇合適的合作夥伴，將是能否以整合且高品質的方式提供這些服務的關鍵所在。 以下是三項值得考慮的互補性服務。

全面的報告

盤點一個精明的富裕家族的資產狀況，是一項出乎意料的複雜任務。他們不僅投資於全球各地的無數公開及私有資產，更將這些資產分散配置於信託、合資企業及其他各類帳戶組成的網絡之中。該家族財富中相當大一部分可能以實體資產形式存在，從藝術品和珠寶，到超級遊艇和牧場皆然。 關於現金持有的資訊——包括預期資金流入與流出——對於富裕家族規劃開支與投資亦至關重要。提供所有這些資產的全面概況，本身即是一項極具價值的服務，更是其他顧問服務的基礎。

資產與遺產規劃諮詢

對大多數註冊投資顧問（RIA）而言，最重要的轉變在於：從僅管理客戶部分投資組合，轉為針對其跨世代的整體財富提供全面性建議。這種整合性的視角能進行精準的風險與報酬分析，並創造機會，就稅務、遺產規劃、慈善捐贈、重大支出及其他財務事務提供專業建議。

行政服務

投資顧問具備得天獨厚的優勢，能夠協助客戶處理其資產組合所涉及的複雜監控及文書作業。這些工作可能包括簿記、會計、稅務申報及帳單支付。最終，相關機構甚至可能能夠管理並追蹤更廣泛的業務活動，例如飛機營運、住宅建設以及車隊協調。

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結論

一家提供全方位服務的財富管理機構，能針對超高淨值人士的獨特問題，提供量身訂製的解決方案。

某一天，挑戰可能是買下一座島嶼，在島上開發一個住宅區；隔天，挑戰或許是遠在地球另一端的某個不聽話的侄子被關進監獄，得設法保釋他出來；又或者，是制定一份完善的繼承計劃。

在本報告中，我們主張註冊投資顧問無需具備所有這些能力，也能從日益狹窄且競爭激烈的傳統資產管理領域中脫身。事實上，那些承諾提供自己無法兌現的家族辦公室服務的顧問，無異於將來之不易建立的聲譽置於險境。

相反，我們建議最好的起點是將思維模式從「管理資金」轉變為「解決客戶問題」。這種轉變使企業能夠針對客戶的整體財務狀況提供建議，並為滿足客戶的其他需求開啟了大門。

根據長期的經驗，我們知道，對於多數試圖進行這項轉型企業而言，最大的阻礙在於其後台基礎設施連應付當前的業務都已力不從心，更遑論滿足高淨值客戶日益增長的需求。

這正是 Masttro 平台專為應對現代家族辦公室的複雜性而設計的原因。 

歡迎與我們聯繫，我們將向您展示如何為客戶提供其所有資產的完整概覽。您將看到，我們透過與數百家金融機構建立直接連結，確保了資料的準確性與安全性。此外，您還能了解，透過一套整合報表、風險管理、合規、計費、稅務會計以及其他眾多高淨值家庭所期待功能的系統，您的公司將能大幅提升營運效率。

若您有興趣進一步了解相關資訊，包括與我們的團隊合作進行現狀評估、制定目標藍圖等，請透過 contact@masttro.com 與我們聯繫。

讓您的客戶能全面掌握其所有持倉狀況。

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