「Masttro 是一個家族辦公室平台，能夠整合與家族相關的所有類型資訊。不僅涵蓋財務與生活資產，還包括家族傳承以及各項與家族相關的活動。」——亞歷杭德羅·巴祖阿
重點摘要
按家族辦公室類型劃分的最低淨資產
並非所有家族辦公室的架構都相同。選擇何種類型，取決於可動用資產、管理需求及成本考量。以下是各類家族辦公室建議的淨資產門檻及相關優勢的詳細說明。
為何設有不同的淨資產門檻？
成立家族辦公室所需的最低資產門檻，取決於能否負擔營運成本。雖然自營家族辦公室（SFO）能提供最大的掌控權，但需要龐大的資產才能支應相關開支。對於淨資產較低的人士而言，多家族辦公室（MFO）及外包方案則提供了更具成本效益的替代選擇。
Masttro 如何支援各種家族辦公室模式
無論資產規模大小，財富管理皆需仰賴能確保安全性、效率與透明度的技術。無論是管理私人專屬財富管理公司（SFO）、服務多個家庭的家族財富管理公司（MFO），還是利用私人銀行的外包模式，Masttro 皆能透過人工智慧驅動的自動化與即時數據存取，簡化財務管理流程。
1. 單一家族辦公室（SFO）——建議淨資產：1億美元以上
單一家族辦公室（SFO）是一家私營公司，專門負責管理某個富裕家族的財務事務。這種架構使該家族能夠全面掌控投資、遺產規劃及財務規劃。
為什麼是 1 億美元？
- 採用單一家族辦公室架構的營運成本相當高，通常每年介於 100 萬至 200 萬美元之間。
- 主要開支包括專業團隊（財務長、投資經理、稅務及法律專家）的薪資、法規遵循、技術基礎設施及行政管理費用。此外，他們可能還需要客製化的禮賓服務。
- 若資產規模至少達1 億美元，辦公室的管理成本便僅佔總資產的一小部分（1–2%），這使得在以長期目標為考量時，此舉在財務上具有可行性。
範例：
一位在出售公司後累積了 2 億美元淨資產的科技企業家，可能會選擇成立私人財富管理公司（SFO），藉此維持對其財富的直接掌控、實現投資目標，並管理其慈善活動。
對於淨資產低於 1 億美元的富裕人士而言，營運一家自營基金（SFO）的高昂成本可能大於其帶來的好處。
Masttro 的協助方式：管理專屬財富管理機構（SFO）需要先進的技術，以實現財務資料的集中化管理、提供即時報表，並簡化財富管理營運流程。Masttro 的軟體為 SFO 提供全面的数据可視性，協助家族輕鬆追蹤多類資產投資、現金流及風險敞口。Masttro 搭載人工智慧的文件模組可自動化管理另類投資，為投資專業人士節省大量時間。
2. 多家族辦公室（MFO）——建議淨資產：3,000萬至1億美元
多家族辦公室（MFO）為多個家族提供服務，在降低營運成本的同時，提供 一系列服務。這支由財務顧問及其他全職人員組成的專責團隊，將提供投資建議、家族治理架構、法律諮詢、慈善規劃見解等服務，但僅限於服務特定數量的家族。
為什麼是 3,000 萬美元？
- 幾戶超高淨值家庭，每戶資產約為 3,000 萬美元，其總資產規模足以讓設立專屬家族辦公室的成本物有所值。
- 對於此財富層級且不願承擔獨立管理基金（SFO）全部成本的家庭而言，管理基金（MFO）更具成本效益。
- 與獨立財務顧問（SFO）相比，多資產管理公司（MFO）能以更低的成本提供相同的投資管理、遺產規劃及稅務策略服務。
範例：
一位淨資產達 5,000 萬美元的對沖基金經理加入威明頓信託（Wilmington Trust）這類管理型基金（MFO），藉此獲得專業投資管理服務，同時無需承擔營運自營基金（SFO）所帶來的營運成本。
管理型金融機構（MFO）非常適合那些需要專業金融服務，但又希望比自行管理整個辦公室更具成本效益的家庭。
Masttro 的協助方式：家族財富管理公司（MFO）需處理來自多個家族的財務數據，因此資料安全、透明度及高效的報表編製至關重要。Masttro提供一個「單一資料來源」平台，供MFO 使用，確保其家族客戶能夠查閱即時投資表現、客製化報表及合規追蹤，從而提供流暢且安全的財務管理體驗。Masttro 甚至為使用該平台的 MFO 提供白標方案。
3. 外包家族辦公室 – 建議淨資產：1,000萬至3,000萬美元
對於資產在 1,000 萬至 3,000 萬美元之間的家庭而言，設立專屬家族辦公室（SFO）成本過高，而加入管理型家族辦公室（MFO）可能需要更高的資產門檻。因此，他們可以借助私人銀行、財富管理顧問及獨立顧問，來規劃一套外包式家族辦公室解決方案。此外，虛擬家族辦公室也應運而生，提供類似的解決方案，並可透過遠端方式運作。
為什麼是 1,000 萬美元？
- 對於許多微型金融組織而言，這筆金額過於微薄；而要高效地建立一個作為獨立法律實體的微型金融組織，所需成本卻過高。
- 在此層級，私人銀行與財富管理機構將提供量身訂製的投資策略、稅務規劃、遺產規劃、法律服務及慈善指導。
- 這種方式讓家族能夠獲得頂尖的財務專業知識，卻無需負擔專屬家族辦公室的相關成本。
範例：
一位擁有 1,500 萬美元資產的成功房地產投資者，委託一家私人銀行（例如摩根大通私人銀行）在 外包家族辦公室模式。除了投資決策外，該銀行可能設有家族財富團隊，與外部專家合作，提供廣泛的家族辦公室服務，以協助跨世代傳承財富。
對於資產低於 3,000 萬美元的客戶而言，將財務管理外包能帶來與家族辦公室相似的優勢，卻無需承擔高昂的成本。
Masttro 的協助方式：與多家族辦公室類似，私人銀行的財富管理部門及獨立財務顧問皆可運用 Masttro，為高淨值家族客戶提供隨需而至的財務洞察、投資組合分析，以及安全存取其財富架構的數位管道，這是一項極具價值的客戶服務功能。
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4. 家族辦公室的優勢
- 投資重點：資產配置與投資策略，皆依據家族的風險承受能力及目標量身打造。
- 隱私與安全：確保家族財富事務的機密性。
- 遺產與繼承規劃：確保財富在世代間順利傳承。
- 風險管理：對財務風險實施集中管控。
- 慈善與社會影響力：有系統的慈善捐贈策略。
Masttro 的協助方式： 安全的雲端基礎架構，為管理跨代財富的家庭提供資料隱私保障、數位遺產規劃，以及高效的治理工作流程。
5. 家族辦公室的新興趨勢
- 影響力投資與ESG（環境、社會及治理）：讓投資與價值觀相契合。
- 直接投資、新創投資及私募股權投資：在風險投資、直接投資及私募股權領域投入更多實際參與。
- 科技與人工智慧整合：運用先進分析技術，提升財務決策品質。
- 加密貨幣與區塊鏈：探討數位資產在投資組合管理中的應用。
Masttro 的協助方式：Masttro 平台提供家族辦公室所需的技術，涵蓋投資組合整合、客製化報表及即時另類投資管理，所有功能均由軍用級網路安全協定提供支援，並透過直覺化的使用者體驗呈現。
最終重點：家族辦公室的最低淨資產是多少？
1億美元以上→ 設立單一家族辦公室（SFO）是可行的，雖能提供完全掌控權，但高昂的成本可透過龐大的資產管理規模來平衡。
3,000萬至1億美元→多家族辦公室（MFO）在服務品質與成本之間取得了最佳平衡，適合不願負擔專屬團隊成本的富裕家庭。
1,000萬至3,000萬美元→ 透過私人銀行、財富管理公司及獨立顧問來設立外包家族辦公室，可能是更為務實的選擇。
結論： 若您的淨資產未達 1 億美元，設立完整的家族辦公室成本可能過高。對於淨資產介於 1,000 萬至 1 億美元的客戶而言，多家族辦公室或私人財富管理服務能提供更佳的成本效益。
正在考慮設立家族辦公室嗎？
Masttro 家族辦公室平台旨在集中管理您的家族辦公室營運，不僅透過整合資產，更為您的團隊及家族提供業界領先的工具，賦予他們更強大的掌控力與決策能力。
