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前言 

過去幾十年來，財富管理產業已發展成為一個規模達128兆美元的龐然大物。站在產業前沿的是家族辦公室——這些公司專門成立，旨在為淨資產達5,000萬美元或以上的超高淨值人士（UHNWIs）保存並增值其財富。 

為這些超高淨值人士提供支援的，是一套由私人銀行、財富顧問及各類專業服務機構組成的網絡，該網絡提供涵蓋投資與財務諮詢、資產管理、稅務及法律諮詢、繼承規劃等廣泛服務。

在這個充滿地緣政治不確定性、法規變動以及全球富豪遷徙的複雜時代，我們正處於「大財富轉移」的浪潮之中，據估計，約有83兆美元將轉移至下一代財富持有者手中。 

這群較年輕的千禧世代與Z世代積極參與其中，並要求具備即時數據存取功能的直覺式財富管理軟體，為財富科技領域帶來了新的期待。 

業界比以往任何時候都更關注那些能提升資產持有者輕鬆管理其資產的能力，同時又能支援圍繞其周遭所形成的龐大產業網絡的解決方案。當前的挑戰在於，如何為所有相關方提供一個能全面掌握資產狀況的統一視圖。

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原因 

要理解全球財富管理產業如何發展至今日的樣貌，以及家族辦公室日益重要的角色，我們只需聚焦於該產業存在的初衷。雖然其主要目標或許在於資產的保全與累積，但同樣重要的是管理遺產，並確保財富在世代間順利傳承。 

五十年前，這可能僅意味著傳承家庭銀行帳戶的詳細資訊及部分股票，但如今情況已複雜得多。超高淨值人士（UHNWIs）如今的投資組合更加多元，涵蓋多種資產類別，從公開發行的股票和債券，到日益增多的另類投資。 

這些複雜的投資組合催生了對強大投資組合管理軟體及財富管理軟體解決方案（如 Masttro）的需求，以確保超高淨值人士（UHNWI）及家族辦公室的投資能獲得積極管理。 

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The Who

過去十年間，超高淨值人士（UHNWIs）的數量，尤其是家族辦公室的數量，呈現爆炸性增長；其中家族辦公室因其龐大的投資規模，成為至關重要的細分市場。 家族辦公室的運作模式可分為「單一家族辦公室」（SFO），專門管理單一超級富豪家族的資產；或「多家族辦公室」（MFO），透過單一公司管理多個家族的資產。據估計，全球共有約15,000至20,000家家族辦公室。

頂尖的私人銀行與頂級財富管理公司管理著龐大的資產，並與家族辦公室密切合作。瑞銀（UBS）、摩根士丹利（Morgan Stanley）、拉扎德（Lazard） 及寶盛（Julius Baer）等私人銀行，以及貝萊德（BlackRock）、富達（Fidelity）、摩根大通（JP Morgan） 和富國銀行（Wells Fargo） 等 投資與資產管理公司，在業界扮演著舉足輕重的角色。獨立理財顧問及 專業服務機構的數量亦大幅增加，其服務範圍涵蓋投資、營運，乃至健康與生活型態管理等各個層面。

與全球產業中頂尖的財富管理公司及其他外部合作夥伴攜手合作，為家族辦公室打造了一個複雜的生態系統，同時也對家族辦公室軟體整合多重資訊來源提出了挑戰。 

正是在一家跨世代家族辦公室親身經歷了這些問題之後，Masttro 的創辦人才決定親自開發一套家族辦公室軟體解決方案。

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方法

近年來，財富管理業務已發生劇烈變化。就在幾十年前，富裕人士通常僅與一家銀行合作來管理其所有資產，這往往是代代相傳的關係，期間互動極少，且幾乎不涉及直接管理。 

當今的財富持有者不再僅僅是尋找最優秀的財富管理公司，也不再是完全被動的超高淨值投資者，而是成立家族辦公室，以與創造財富時同樣精明的策略和投入度，積極管理其財富。 

這種新方法，加上資產組合日益複雜、報告標準日益嚴格，以及對即時資訊的期待，在很大程度上仰賴於科技。像 Masttro 這樣的專為家族辦公室設計的軟體解決方案，能讓資產持有者在財務報告的每個階段都享有透明度與可視性，並可透過安全的行動應用程式隨時隨地存取相關資訊。

隨著人工智慧等新興技術開始影響該領域，家族辦公室軟體對於資產持有者及其合作的機構、顧問和專業服務供應商網絡而言，變得更加不可或缺。

《The What》 

對財富的定義，即是闡明其如何在各類資產間進行配置。這可細分為傳統資產，例如債券、股票和現金，這些資產合計佔全球財富總值的絕大部分。此外，還有另類資產，例如私募股權、房地產、對沖基金，以及私人信貸和 藝術品等奢侈品資產。 

儘管投資者對 公開市場的投資增長與避險需求 正在萎縮，但私募市場的投資機會 卻正迅速增長，這在很大程度上歸功於投資組合管理軟體，它使投資者比以往任何時候都能更輕鬆地接觸到更多投資機會。

所有這些資產均由全球市場上的各類機構和公司私下掌控，涉及海量數據，而資產持有者希望能夠即時存取這些數據。像 Masttro 這樣的財富管理軟體能以安全的方式提供此類存取功能，具備多託管人報表、合規整合及選擇性使用者權限設定等功能，其中選擇性使用者權限設定這項功能，更使其成為一款強大的財務顧問軟體解決方案。

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地點 

全球最富有的前1%人群中，近半數僅分布於美國和加拿大，而西歐則佔據了這1%群體的近四分之一。隨著全球超高淨值人士（UHNWIs）目前已超過60萬人，這些人士的需求正塑造著財富管理產業的發展軌跡，並改變投資管理軟體的本質。

全球富豪的流動性也逐年增加。超高淨值人士不再局限於單一地點，許多家族辦公室更在金融或生活型態導向的地區設立團隊，作為第二或第三據點。像紐約、倫敦、蘇黎世和香港這類傳統金融樞紐，正面臨新加坡和阿聯酋等新興熱門司法管轄區的挑戰，迫使頂尖的財富管理公司必須在這些地區設立據點。

隨著財富全球化的持續發展，財富管理軟體與財務顧問軟體解決方案必須能與全球合作夥伴無縫銜接，這點至關重要；而這正是 Masttro 在開發其家族辦公室軟體解決方案時所開創的先河。  

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何時

在1970年代末之前，財富主要以債券、股票和房地產的形式持有，投資者除了這些選擇之外，並無其他便捷的投資管道。1980年代初，股市開始蓬勃發展，投資產品的種類也呈指數級增長，進而催生了新型證券、基金，以及持續興盛的另類投資熱潮。 

這便是現代財富管理產業的起源，當時 開始出現資產管理公司為超高淨值客戶建立投資組合，頂尖的財富管理公司也開始與銀行直接競爭。隨之而來的是對一系列新型理財顧問工具及財富管理軟體解決方案的需求。 

科技在整個過程中始終發揮著重要作用，從 1990 年代末電子交易與網路交易興起之初，到如今雲端財富管理及理財顧問軟體解決方案的普及——這些解決方案雖在今日已隨處可見，但在 2010 年 Masttro 開始開發其產品時，卻還鮮為人知。 

自此，Masttro一直站在財富科技革命的前沿，於 2013 年推出其首創的 GWM 和 CPA 模組，一年後推出首個即時數據饋送服務，並於 2019 年開始開發人工智慧解決方案。 

隨著家族辦公室的蓬勃發展，以及市場對管理財富傳承至下一代解決方案的需求日益增長，Masttro 始終專注於財富持有者的需求，持續透過導入最具實用性的功能來強化其平台。

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結論 

家族辦公室的崛起以及新一代的影響力，正對全球財富管理產業的運作模式、哪些資產類別受到青睞，甚至新金融樞紐的出現地點，發揮著關鍵作用。

隨著未來世代的理財知識將比以往任何時候都更為豐富，且能接觸到的資訊也比以往更多，我們正處於一個預示著人們將持續依賴科技與財富管理軟體解決方案的循環之中。

成功的財富科技解決方案還需涵蓋更廣泛的需求，不僅要作為針對超高淨值人士（UHNWIs）和家族辦公室的財富管理軟體解決方案，同時也要為圍繞這些群體發展起來的顧問行業及專業服務公司，提供相應的財務顧問軟體解決方案。 

作為首家專注於家族辦公室技術的公司，Masttro 的財富管理平台以未來為導向，其架構旨在滿足當代及未來世代財富持有者的需求。

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Masttro 

Masttro 成立於 2010 年，旨在為創辦人親身經營複雜的多代家族辦公室時所面臨的挑戰，提供開創性的解決方案。 

自創立之初，他們的目標便是打造一套全球性的家族辦公室軟體解決方案，既能與頂尖的財富管理公司無縫整合，同時將資產持有人的需求置於首位。如今，Masttro 總部位於紐約，在瑞士和墨西哥設有辦事處，業務遍及 35 個國家，為數千名客戶提供服務。 

對於家族辦公室、財富管理師及顧問，以及專業服務機構而言，該平台同時提供全面的財富管理軟體與財務顧問軟體解決方案。

該平台能無縫整合並匯入所有資產，從流動性投資到包含房地產、私募股權持股、興趣資產等在內的複雜另類投資，全面呈現財富的每個面向

從簡易的投資組合整合設定、直覺化的儀表板、自動化功能及自訂使用者偏好設定，到與現有技術架構的無縫整合，使用者體驗始終是首要考量。

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