Duas das abordagens mais comuns consistem em recorrer a serviços de gestão de património ou a family offices. Embora possam parecer semelhantes à primeira vista, e haja certamente pontos em comum, estas soluções destinam-se a diferentes níveis de complexidade financeira e oferecem vantagens distintas.

Compreender as diferenças entre estes dois grupos pode ajudar os indivíduos com elevado património líquido (HNWIs) e os indivíduos com património líquido ultraelevado (UHNWIs) a tomar decisões informadas sobre o seu futuro financeiro.

Gestão de património vs. Family Office

Quando se trata de gerir um património considerável, as famílias com um património líquido muito elevado têm várias opções.

Duas das abordagens mais comuns consistem em recorrer a serviços de gestão de património ou a family offices. Embora possam parecer semelhantes à primeira vista, e haja certamente pontos em comum, estas soluções destinam-se a diferentes níveis de complexidade financeira e oferecem vantagens distintas.

O que é a gestão de património?

A gestão de património refere-se a um vasto conjunto de serviços financeiros oferecidos por instituições financeiras, bancos privados e empresas de consultoria de investimento. Estes serviços incluem normalmente:

• Gestão de investimentos: construção de carteiras, alocação de ativos e acompanhamento contínuo do desempenho.
• Planeamento financeiro: Planeamento da reforma, estratégias fiscais e planeamento sucessório.
• Gestão de riscos: Soluções de seguros e estratégias de mitigação de riscos.
• Aconselhamento em filantropia: Assistência na estruturação de doações de caridade.

As empresas de gestão de património prestam serviços a uma vasta gama de clientes, desde particulares abastados até indivíduos com património líquido extremamente elevado (UHNWIs). Normalmente, cobram comissões com base nos ativos sob gestão (AUM) e prestam aconselhamento personalizado, em função da complexidade financeira e dos objetivos do cliente.

O que é um Family Office?

Um family office tradicional é uma empresa especializada na gestão dos assuntos financeiros e pessoais de famílias abastadas. Existem várias diferenças entre os family offices e outras entidades de gestão de património, mas, essencialmente, prestam um serviço mais abrangente que vai além da abordagem típica da gestão de património. Os serviços de um family office incluem normalmente:

• Gestão de investimentos em capital público e privado, imobiliário e outros setores
• Estratégias de gestão familiar, património e planeamento sucessório
• Estratégias de otimização fiscal
• Gestão de estilo de vida (serviços de concierge, aviação privada, gestão imobiliária, etc.)
• Estratégias filantrópicas
• Gestão da privacidade e da segurança da família
• Consultores dedicados e equipas especializadas

Existem vários tipos de family offices, mas os dois mais comuns são:

• Single Family Office (SFO): Uma entidade especializada que presta serviços de gestão de património e de administração a uma única família.
• Multi-Family Office (MFO): Uma empresa que presta serviços a várias famílias com património líquido muito elevado (UHNW), oferecendo serviços semelhantes aos de um family office individual, mas numa base partilhada.

Valorizar os legados familiares: uma visão geral das principais diferenças

Os family offices fazem mais do que apenas gerir investimentos — prestam um apoio abrangente e personalizado a famílias com um património líquido extremamente elevado. Ao contrário da gestão de património tradicional, que se centra principalmente no planeamento financeiro, os family offices oferecem uma vasta gama de serviços, incluindo estrutura financeira, confidencialidade, equipas de consultoria dedicadas e planeamento patrimonial multigeracional. As secções abaixo explicam como estes elementos-chave funcionam em conjunto para proteger e fazer crescer o legado da sua família.

1. Estrutura financeira e fundos de caridade

Os family offices adotam frequentemente uma estrutura financeira mais complexa do que as empresas de gestão de património. Planeiam a gestão do património ao longo de várias gerações através de uma gama mais ampla de métodos, incluindo fundos fiduciários personalizados, veículos de investimento e estratégias de capital privado. Muitas famílias com património líquido muito elevado (UHNW) dedicam-se ao planeamento filantrópico através de fundos de caridade, fundações privadas e fundos orientados pelo doador, garantindo que os objetivos patrimoniais e de investimento estejam em sintonia com a cultura familiar e os objetivos filantrópicos.

2. Confidencialidade e segurança

Uma das vantagens dos family offices é a sua especial ênfase na confidencialidade. Dada a complexidade e a sensibilidade das famílias com património elevado, o tratamento privado e seguro dos assuntos financeiros é crucial. Ao contrário das empresas tradicionais de gestão de património ou dos bancos privados, esta abordagem personalizada garante que quaisquer decisões ou informações sobre o património permaneçam dentro de um círculo restrito de confiança.

3. Consultores e equipas dedicadas

Os family offices contam com uma equipa dedicada de especialistas que prestam uma gama mais ampla de serviços centrados nos objetivos a longo prazo da família. Esta equipa inclui normalmente analistas financeiros, consultores de investimento, profissionais do direito, estrategas fiscais e especialistas em planeamento sucessório.

Estes especialistas trabalham exclusivamente para a família, elaborando estratégias financeiras à medida e gerindo o património com uma visão de longo prazo.

Em contrapartida, as empresas de gestão de património prestam serviços de consultoria, mas muitas vezes atendem vários clientes em simultâneo, o que resulta numa atenção menos personalizada.

4. Estratégias e objetivos

As empresas de gestão de património concentram-se normalmente em estratégias de investimento baseadas no mercado, adaptadas aos objetivos financeiros do cliente. No entanto, os family offices adotam uma abordagem mais abrangente, integrando investimentos diretos, ativos alternativos, carteiras imobiliárias e investimento de impacto. O seu principal objetivo é preservar e fazer crescer o património ao longo de várias gerações, em consonância com os valores familiares e o planeamento do legado.

5. Património familiar transmitido de geração em geração

Uma vez que os family offices são criados tendo em conta a dinâmica familiar, têm a capacidade de preservar o património ao longo de várias gerações, mais do que os serviços tradicionais de gestão de património. Implementam planos de herança estruturados, sensibilizando os herdeiros para a responsabilidade financeira e a governação. Os seus quadros de governação e planos de sucessão são concebidos para garantir que o património permaneça na família durante várias gerações.

‍

Principais diferenças: Gestão de património e Family Offices

Qual é o mais adequado para si?

A escolha entre a gestão de património e um family office depende de vários fatores:

• Nível de património: As pessoas com necessidades financeiras mais complexas e um património substancial (normalmente superior a 100 milhões de dólares) podem beneficiar de um family office exclusivo e justificar os custos de funcionamento associados a este.
• Desejo de controlo: Quem prefere uma abordagem mais ativa na gestão de carteiras ou no investimento direto, contando com uma equipa dedicada de profissionais à sua disposição, deve considerar a possibilidade de recorrer a um family office.
• Complexidade financeira: As famílias com ativos globais diversificados, mais investimentos privados e necessidades complexas em matéria de planeamento fiscal e sucessório podem considerar que os family offices são mais adequados para gerir os seus assuntos financeiros.
• Necessidades de confidencialidade: Se o nível de confidencialidade e segurança constituem preocupações fundamentais, um family office desempenha um papel crucial na proteção de dados e na discrição.

Como a Masttro apoia os family offices

A gestão de um family office requer uma abordagem sofisticada e integrada em matéria de agregação de dados, elaboração de relatórios e segurança.

É aqui que o Masttro entra em cena como um software de excelência software de family office. Concebido especificamente a pensar nas famílias UHNW, o Masttro oferece:

• Agregação abrangente de património: Tanto para Family Offices individuais como para Family Offices múltiplos, a Masttro oferece uma fonte única e fiável de informação para todos os ativos, incluindo participações financeiras, investimentos privados, imóveis e artigos de coleção.
• Segurança e confidencialidade avançadas: encriptação de ponta e armazenamento seguro de documentos para proteger os dados confidenciais da família.
• Informações e automatização baseadas em IA: tecnologia própria que simplifica a elaboração de relatórios, a gestão de documentos e o acompanhamento de investimentos alternativos.
• Ferramentas de planeamento patrimonial e sucessório: Mapeamento personalizado de entidades e estruturas de governação para a transferência de património entre gerações.
• Experiência de utilizador intuitiva: Uma interface intuitiva concebida para que familiares, consultores e executivos possam aceder a dados financeiros em tempo real.
• Acessibilidade móvel: acesso seguro em todos os dispositivos, garantindo informações em tempo real onde quer que esteja.

O Masttro foi concebido para centralizar as operações do seu Family Office, não só através da consolidação de ativos, mas também fornecendo à sua equipa e à sua família ferramentas líderes no setor que reforçam o seu controlo e a sua capacidade de tomada de decisões.

Conclusão

Tanto a gestão de património como os family offices desempenham papéis fundamentais na preservação e no crescimento do património. Enquanto as empresas de gestão de património oferecem serviços financeiros profissionais a um vasto leque de clientes, os family offices proporcionam uma gestão de património abrangente, a par de um leque mais alargado de soluções personalizadas para apoiar os assuntos familiares de clientes com um património líquido muito elevado (UHNW).

Com uma equipa dedicada, estruturas financeiras complexas e um enfoque na transferência de património entre gerações, os family offices são a escolha preferida de quem procura uma abordagem mais holística e confidencial para a gestão do seu património.

Ao tirar partido do software líder da Masttro para family offices, as famílias com um património líquido muito elevado podem simplificar as suas operações, reforçar a segurança e garantir que o seu legado perdure para as gerações futuras.

‍